2024年是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度，金融机构深挖“数字金融”护城河，加速由“数字化”向“数智化”转型，引领金融科技新趋势。

　　数字金融建设呈现技术深度融合、软硬投资并进、大模型应用遍地开花的新态势。据金融机构财报分析，2024年，各大金融机构持续加大科技投入与人才队伍建设，数字金融建设步入更注重投入产出效率的“深水区”。在全面规划下，大型机构正逐步打破机制束缚，构建更适应数字金融需求的组织架构。

　　尤为值得注意的是，数字金融的发展环境正不断激发机构的创新潜能，促使各机构根据自身特色选择差异化数字金融路径，推动金融业高质量发展。

　　科技投入务实高效

　　各大银行在2024年年报中详细阐述了数字金融建设的新进展。

　　年报显示，2024年国有六大行金融科技投入总计1254.59亿元，同比增长2.15%。尽管从收入占比看，除交通银行外，其余五家均低于4%，且交行与建行科技投入同比略降。但邮储银行科技投入增幅最大，达122.96亿元，增长9.03%，占营收的3.53%。

　　整体来看，尽管科技投入总额上升，但近半数银行科技投入占营收比重同比略降。招联首席研究员董希淼表示，这不必过分纠结，经过连续多年大规模投入，银行对科技的重视已从投入金额和人员占比等方面充分体现。

　　与科技投入增长相对应，金融机构2024年科技人员配置持续增强，国有六大行科技人员总数首次突破10万。截至2024年末，交通银行金融科技人员达9041人，同比增长15.70%。光大银行、青岛银行等机构科技研发人员占比也分别提升至8.31%和6.69%。

　　大模型应用初显成效，组织变革加速

　　大模型应用体系在机构业务各层面开始发挥重要作用。

　　建设银行2024年上线168个金融大模型应用场景，累计达193个，覆盖集团约半数员工。其中，授信审批金融大模型将客户财务分析时间缩短至分钟级别。招商银行、中信银行也坚持“AI+金融”路径，招商银行强化场景落地和生态建设，发布百亿参数金融大模型，应用场景超120个。工商银行推出千亿级企业级金融大模型，赋能20多类业务、200余个场景。

　　营收破万亿的中国平安在2024年年报中透露，将全面数字化战略作为2025年首要任务，寄望于AI技术迭代和应用。中国平安首席科学家肖京表示，集团内部员工每天大模型调用量达25万至30万次，适用于多场景，预判AI大模型将彻底变革金融行业流程、模式和生态。

　　类似变化在更多金融机构发生，成为“数字化”向“数智化”发展的新趋势。对比2023年年报，机构大模型应用更广，涉及业务、运营、风控等多个领域。

　　肖京列举数据称，2024年平安机器人销售额超1300亿元，风控领域拦截风险损失近200亿元，座席服务超18亿次，占比超80%，均由AI完成。

　　董希淼指出，加快数字金融建设关键在人，需突破体制机制制约。大型机构应打造开放包容文化，加强跨部门协同，自上而下变革组织架构和文化。

　　更多机构正搭建适应数字金融需求的组织架构和人才队伍。交通银行整合委员会，加强对数字金融决策和统筹。工商银行、浙商银行、中国银行成立或更名“数据管理部”，增强规划。浙商银行成立金融科技研究院，研究新技术。浦发银行、交通银行、中国平安重点招募大模型和AI背景人才。

　　强化基础设施，增强发展动力

　　为增强数字金融发展动力，金融机构在算力基础设施和云计算方面的投入在2024年年报中备受关注。

　　建设银行2024年末算力规模达507.72PFlops，增长9.58%，新型算力占比超23%，保持领先。交通银行搭建千卡异构算力集群，构建算法矩阵，完成超100个场景建设。邮储银行推进全栈国产化云原生平台建设，升级核心业务系统，效率大幅提升。

　　中信银行科技投入超百亿，投产自主分布式核心系统。浦发银行完成零售业务核心系统重构，建设新数据中心。董希淼建议，大型金融机构应全面考虑，在投入与产出、质量与成本间寻求平衡，特别是在技术层面，加大算力基础设施和核心系统升级投资。

　　部分中小金融机构对数字金融披露较少，尤其是区域银行和农商行，个别机构研发占比不足1%。部分机构未披露具体量化指标，更多停留于表态或仅展示线上业务进展。

　　董希淼建议，中小金融机构应避免“数字化焦虑”，制定转型战略，聚焦自身特色，走出差异化数字金融发展之路。

　　肖京强调，市场竞争最终取决于核心技术水平，既要避免盲目投入和重复研发，也要重视底层技术研发，保障创新环境和土壤生态。

（文章来源：上海证券报）