编者按：1985年，中国银行发行了中国第一张真正意义上的信用卡。过去四十年，信用卡市场蓬勃发展，但如今面临流通卡规模收缩、交易额下降、不良率上升等挑战。靠规模扩张的获客方式难以为继，精细化运营成为行业新方向。时代财经推出《信用卡变局》专题，关注行业革新下的个体、企业和趋势。

金价飙升突破历史高位，信用卡套现“炒金热”成为银行监管新重点。

4月21日，现货黄金突破3400美元/盎司大关，再度刷新历史纪录。上海黄金交易所紧急发文，要求会员提高风险防范意识，提示投资者理性投资。随着金价持续上涨，投资者热情高涨，“炒金”现象升温，部分投资者利用信用卡套现或消费贷资金投资黄金。社交平台上，不乏信用卡“炒金”获利的分享帖。

针对此类现象，银行加强监管。近期，广发银行、交通银行等多家银行发布公告，禁止信用卡资金流向黄金、股票等投资领域，违规者将受到管控。

素喜智研高级研究员苏筱芮表示，信用卡的主要作用是满足日常消费，而“炒金”超出此范畴，存在较高合规风险与贷后风险。

同时，信用卡风控升级也影响了部分正常用户。不少用户遭遇额度大幅下降、还款即降额等问题，引发争议。黑猫投诉平台上，相关投诉案例已近万条。

业内人士指出，在信用卡业务风险上升背景下，银行收紧风控虽有必要，但应注重精准度与透明度，维护用户权益。

“炒黄金”赌徒成信用卡监管新焦点

金价屡创新高，在高收益诱惑下，黄金投资领域出现一批“赌徒”心态的投资者，部分人通过信用卡套现或消费贷资金“薅羊毛”买卖黄金套利。

某投资者向时代财经表示，其通过多张信用卡套现80万元买了黄金，利用免息期套利。社交平台上，此类分享帖引发热议。部分投资者还通过第三方支付平台伪造商户代码，将信用卡资金转入黄金交易账户，利用免息期套利。

这种操作成为银行监管新靶点。多家银行发布公告，明确禁止信用卡资金流向黄金、股票等投资领域，违者将受管控。

某股份制银行工作人员表示，随着市场波动加剧，部分用户利用信用卡套现投机，增加了银行信贷风险，违反了信用卡使用规定。

信用卡“炒金”存在合规风险、投资风险和市场风险。投资者应遵守金融监管规定，选择合规投资渠道，理性参与黄金市场投资。

信用卡风控升级不仅指向违规流入投资领域的资金，还直指套现、逾期等传统风险行为，部分正常用户也受影响。

近期，多家银行对部分信用卡用户进行额度调整和用卡限制。黑猫投诉官网上，超9400条投诉涉及信用卡降额问题。社交平台上，“信用卡额度突然被降”相关话题笔记多达2万多篇。

某用户表示，其信用卡额度骤降，影响了日常消费。还有用户表示，在正常使用且无违规记录的情况下，额度遭下调，甚至被暂停用卡功能。

业内人士表示，银行信用卡业务风控趋严源于风险上升。数据显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额创历史新高，促使银行收紧风险敞口，加强风控。

面对争议，某财经大学金融学院教授表示，银行采取降额等措施是为了防范信用风险，但可能“误伤”正常用户。建议银行在实施风控措施时，注重数据精准性和透明度，提前通知用户并说明原因，维护用户权益。

（文章来源：时代财经）