新一轮科技变革浪潮汹涌澎湃，人工智能、大数据、云计算、区块链、物联网等前沿技术正以前所未有的速度发展，重塑全球创新格局。在此背景下，科技与金融的融合步伐日益加快，科技创新对金融业的商业模式、服务模式及运营模式产生了深远影响。

在“2024银行家金融创新论坛暨银行家金融创新成果发布会”上，众多专家围绕科技金融的发展瓶颈、痛点及未来方向展开了深入探讨，共同探索商业银行如何把握科技金融发展机遇，以金融力量驱动科技创新，为新质生产力的发展提供强大动力。

科技金融步入发展快车道

科技创新作为新质生产力发展的核心驱动力，在新时代背景下，做好科技金融这篇大文章，打通“科技-产业-金融”链条，促进金融资源在科技创新与产业创新之间高效流动显得尤为重要。从宏观视角看，我国科技金融发展环境持续优化，为商业银行在科技金融领域的发展带来了前所未有的机遇。

中国银行业协会党委书记、专职副会长邢炜指出，当前，科技金融政策体系日益完善，涵盖财政支持、政府引导基金、人民银行再贷款工具等多个方面。同时，科创金融改革试验区的引领作用显著增强，引领科技金融领域先行先试。银行信贷、风险投资、股票市场、债券市场等领域的科技金融服务体系不断优化，服务质量和效率显著提升。

邢炜强调，做好科技金融是推动新质生产力发展的重要举措。银行业应准确把握科技金融发展机遇，加强支持科技创新的顶层设计，丰富科技创新的产品体系，积极开展知识产权质押融资、供应链金融等业务，为科技型企业提供全生命周期、全产业链的金融服务。

中信银行副行长贺劲松表示，银行作为服务实体经济的关键力量，做好科技金融不仅是落实党中央部署的政治任务，也是推动自身业务创新发展的内在需求。从实践层面看，发展科技金融对商业银行而言不仅是产品迭代和服务创新，更是对战略布局、业务体系和经营理念的全面重塑，需实现短期收益与长期价值的统一。他提出，发展科技金融需在“三个全”上下功夫，即提供“全周期”服务支持、打造“全链条”服务能力、构建“全方位”服务体系。

银行需打破传统思维束缚

尽管科技金融发展前景广阔，但仍面临诸多风险挑战。邮政储蓄银行行长刘建军指出，初创期和成长期的科技型企业通常具有高科技、高风险、高收益、轻资产的特点，存在专利技术估值难、缺乏有效担保等问题，与商业银行的传统风险偏好不符。

邢炜认为，科技与金融的适配度尚需提升，金融机构传统的抵押授信思维难以适应科技型企业的轻资产属性。同时，信息共享机制尚不完善，跨行业和跨部门的数据利用不充分。此外，金融机构的投研能力仍需加强。

随着金融科技的迅猛发展，商业银行正依托大数据、人工智能、云计算、区块链等技术打造安全、合规、统一的科技平台，持续提升风控能力。例如，通过人工智能算法进行自动审批和贷后管理，提高服务效率；利用区块链技术实现交易数据的透明化和不可篡改性，增强融资过程的安全性和可信度。

刘建军认为，随着移动互联网、大数据、人工智能、云计算等新兴技术的应用，商业银行能够构建更加丰富快捷、成本更低的金融产品体系，突破线下业务发展的限制，降低金融成本。他建议未来进一步扩大全社会层面的数据信息共享，推进数据标准化管理，加强平台间的信息整合和互联互通，以弥补金融服务市场中的信息缺失。

徽商银行行长孔庆龙表示，商业银行应秉持自我革新精神，打破思维定式，以新求变，与蓬勃发展的科技产业保持同步。他介绍，徽商银行将立足安徽省的科创特色，以做好科技金融为重点，推出更多适应科创企业特点的专业化、多元化金融产品与服务。

平衡风险与收益

专家指出，发展科技金融需平衡风险与收益的关系。未来，商业银行应持续优化科技金融的体制机制，拓展科技型企业的抵押、质押服务范围。同时，完善科技金融的指标体系和绩效考核机制，探索建立科技金融服务创新的容错机制。

目前，银行业已开始尝试利用大数据等技术进行客户识别和风险评估，但其核心依赖的是来自税务、司法等领域的可信数据。这些数据在反映科技型企业技术价值、未来发展潜力等方面仍存在局限性，导致商业银行难以对客户进行全面准确的画像。

业内人士建议，商业银行应强化运用包括政策扶持的融资担保及多类抵押物在内的增信措施，持续迭代基于科技型企业未来盈利能力的授信额度测算模型，构建专属风险评价体系。该体系应涵盖基本信息评价、科创能力评价、财务稳健性评价、市场前景评价和风险管理评价等方面，以持续优化风控模型，实现有效风险防控。

展望未来，业内人士认为，商业银行应构建规模化、开放型的金融云服务平台，实现与外部信息平台的对接，整合内外部数据资源，实现科技型企业数据的互通与多维度利用。同时，积极参与政府风险资金池建设，加强与贷款风险补偿基金、投资引导基金以及担保公司的合作，形成“投、贷、保”三位一体的合作模式，以降低银行的贷款风险。

招联首席研究员董希淼建议，建立健全企业、金融机构、政府各方责任共担和损失分担机制；引入保险公司、融资担保公司等设立科技型企业贷款风险补偿基金；完善科技型企业融资增信措施和担保体系；加快出台相关标准如科创企业认定标准、认股权证业务标准等，为金融机构服务科技型企业创造良好条件。

（文章来源：中国证券报）