“金融业正在进入AI时刻”，“AI的全面应用是决定金融业生死存亡的关键之举”，“人工智能金融应用仍面临数据安全、技术依赖、人才短缺等深层次问题”，“人工智能的算法黑箱、数据污染、模型缺陷等潜在风险问题不容忽视”……4月10日，以“人工智能与金融未来”为主题的国民财富发展研究合作平台2025春季峰会召开，会上，多方谈及人工智能正全方位渗透金融领域，带来革新的同时，也引发对潜在风险的关注。

冲击中小金融机构

金融业正在加速进入AI时代。随着Deepseek的出现，为技术在金融业的应用按下“加速键”。正如会上中国财富管理50人论坛副理事长、原中国银保监会副主席陈文辉指出，2025年将是AI在金融业应用的转折之年。AI特别是大模型，为各类金融机构实现质变提升提供了重要契机。但陈文辉也警示，如果我们不能很好地应用AI，也会被它所淘汰。

陈文辉强调，AI的全面应用是决定金融业生死存亡的关键时刻。中小金融机构的传统优势正面临AI的全面冲击，例如，在服务中小微企业、涉农客户上的比较优势或受AI技术冲击。

过去，传统中小银行依托密集的物理网点和客户经理，通过实地走访采集软信息，降低信息不对称性。如今，人工智能整合客户交易、社交和行为数据，打破物理距离限制，实现风险评估从“静态指标”向“动态画像”的转变。

此外，AI推理模型能大幅提升审批效率、优化业务流程、减少人力依赖。陈文辉直言：“未来，中小金融机构可能面临合并浪潮，主动拥抱AI将是关键因素。”

对于人工智能对金融业的深远影响，中国财富管理50人论坛理事长、原银监会主席、证监会原主席尚福林也有所提及。他表示，人工智能将增强交互体验，提高客户服务效率，同时在信贷业务中，通过挖掘分析非结构化数据，实现风险评估和风险定价模式的转变。

国际货币基金组织（IMF）发布的《全球金融稳定报告》也分析了人工智能在提高投资和资产配置效率方面的作用。市场研究机构估算，2024年全球智能投顾管理的资产规模已突破2万亿美元。

算法“黑箱”等风险不容忽视

尽管大势所趋，但人工智能在金融领域的应用仍面临诸多挑战。

尚福林指出，算力、算法和数据是大模型应用的三大支撑要素，但人工智能的算法“黑箱”、数据污染、模型缺陷等潜在风险不容忽视。特别是在金融行业应用时，应关注人工智能带来的效率提升与风险加剧的双重效应。

数据安全可靠与隐私保护是关注焦点。金融机构和科技企业需要共同研究数据在采集、存储、传输和使用过程中的安全性问题，推动金融与公共服务领域信息互联互通。

国民财富发展研究合作平台理事长、孙冶方基金会理事长李剑阁也指出，人工智能在金融领域的应用仍面临数据安全、算法伦理、技术依赖、人才短缺等深层次问题，需要人工智能专家和金融界专家密切合作。

陈文辉提出，AI幻觉的风险、算法歧视等风险，是金融机构在积极拥抱AI的过程中必须要认真考虑的。监管机构应采取包容审慎的态度，高度关注，密切跟踪。

必须是一把手工程

人工智能重塑金融生态格局，机构应如何抓住AI机遇？

陈文辉提出，金融机构数字化战略必须是一把手工程，因其投入大、见效慢且涉及面广，非一把手主导难以推进。同时，要树立全员数字化意识，优先开展具有原始驱动力的AI项目。

此外，还要加大AI人才的培养和使用，鼓励具有AI技术背景的专业人才进入董事会或高级管理层，提升AI技术赋能金融业务的有效性。

陈文辉称，AI是一个确定性很高的赛道和领域，要把资源更多地投入AI领域，服务经济高质量发展。在推动AI行业发展的早期，股权投资极为重要。

李剑阁也指出，要加大金融创新对人工智能产业发展的支持，创新风险分担机制，丰富金融支持工具，为人工智能企业提供全生命周期金融服务。

（文章来源：北京商报）