□ 大河财立方记者徐兵

　　“征信修复”“债务协商”“代理退保”……这些听起来颇具“专业范儿”的金融服务广告，如今在街头巷尾、社交平台、搜索引擎铺天盖地。然而，这些看似是救急的“金手指”，实际上却是设下陷阱的“钓鱼钩”。背后隐藏的是一个组织化、专业化、产业化的金融“黑灰产”链条，通过忽悠、诈骗和操弄规则牟利，已然成为金融市场的毒瘤。这种“黑灰产”并非简单的诈骗，而是一套分工明确、套路复杂的灰色产业体系。

　　从“反催收”“非法维权”“征信洗白”，到“职业化投诉”“代理退保”“恶意逃废债”，再到电信诈骗、仿冒APP、虚假贷款平台，几乎每一个金融场景背后，都可能藏着一张“黑网”。这些“黑灰产”组织利用信息不对称和法律空隙，将金融消费者当作“猎物”，行走在法律边缘，甚至赤裸违法。据权威研究报告显示，自2021年以来，该产业链扩张速度惊人，年增长10倍，已造成数百亿元的损失。

　　金融“黑灰产”如此猖獗，根源在于有人干、有人信、有人放。部分消费者金融素养低、维权意识弱，容易被“洗白征信”“60期免息分期”等虚假宣传诱惑；同时，“黑灰产”机构利用短视频、社群平台等低成本精准引流，通过扭曲政策、制造焦虑，诱导消费者中招。监管和治理手段上仍存在“空档”，导致不少案件难以追责、定性和打击。

　　但监管层已开始“亮剑”。从最高法明确依法严惩“反催收黑产”，到多部门联手整治非法代理，再到中国人民银行修订《征信投诉办理规程》、中国互联网金融协会出台维权行为指南，治理体系正在加速建立。银行和金融科技企业也主动出击，利用AI、大数据、声纹识别等手段构筑防线。例如招商银行2023年排查线索数十万条，刑事立案20起，打掉多个团伙。

　　然而，要真正铲除金融“黑灰产”，还需立法、监管、平台、机构、消费者“五位一体”全面出击。立法层面应推动《金融消费者权益保护法》的制定；监管层面需打破“九龙治水”，推动跨部门数据协同和执法联动；互联网平台需承担主体责任，加强内容审核；金融机构要完善服务机制，提高客户信任度；消费者则需提高警惕，依法维权。

　　金融安全事关经济根基和千千万万普通人的钱包与尊严。对金融“黑灰产”，必须出重拳、动真格，狠打、快打、严打，彻底铲除这颗毒瘤！

（文章来源：大河财立方）