助贷新规落地，金融监管总局从四大维度重塑行业格局，强化互联网助贷业务管理。

　　日前，国家金融监管总局发布《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》（下称《通知》），并将于2025年10月1日起正式施行。

　　《通知》共10条内容，在现行互联网贷款业务监管制度基础上进行延续和补充，强调商业银行应坚持总行集中管理、权责收益匹配、风险定价合理、业务规模适度的原则开展互联网助贷业务。

　　新规实施在即，相关机构有约六个月时间调整业务。金融监管总局表示，对于不符合《通知》要求的存量业务，可视情况整改或到期自然结清。

　　四大维度勾勒监管框架

　　 《通知》从强化总行管理责任、规范合作机构准入、加强成本与定价管理、压实消费者权益保护责任四大维度，为助贷业务构建监管框架。

　　在强化总行管理责任方面，《通知》要求建立健全制度体系、加强合作机构准入管理、规范成本费用管理、强化自主风控，确保商业银行总行对互联网助贷业务的有效管理。

　　此外，《通知》要求商业银行审慎制定合作机构准入标准，有效实施尽职调查，从严审批；加强成本费用和经营效益管理，审慎核定合作费用上限并严格执行；自主开展风险评价与审批。

　　博通分析金融行业资深研究员王蓬博指出，这意味着银行需与合作机构共同承担风险，加强风险管控能力。

　　近年来，互联网助贷业务快速发展，主要服务于个人消费和小微企业、个体工商户的生产经营。

　　金融监管总局表示，互联网平台运营机构与商业银行互补，提升了贷款服务效率，但也存在权责收益不匹配、定价机制不合理等问题。为此，总局制定《通知》，推动助贷业务规范发展。

　　王蓬博认为，新规将推动助贷业务从“流量驱动”转向“合规驱动”，促进行业长期健康发展。

　　规范定价引热议

　　 《通知》对互联网助贷业务定价机制的规范，引发广泛关注。

　　目前互联网平台助贷业务模式主要分为融资担保模式和分润模式。针对增信服务费收取不规范问题，《通知》规定，商业银行应明确平台服务、增信服务的费用标准或区间，计入借款人综合融资成本，并禁止平台运营机构以任何形式向借款人收取息费。

　　同时，商业银行应开展差异化风险定价，确保综合融资成本符合相关规定，维护借款人合法权益。

　　王蓬博表示，增信服务费计入综合融资成本，将压缩助贷平台和担保机构的利润空间，禁止额外收费则意味着部分平台隐性收费行为将被禁止。

　　合规为王时代来临

　　新规落地标志着助贷行业正式步入合规为王的时代。中小助贷机构将面临生存压力，加速出清成为必然趋势。

　　王蓬博称，新规旨在治本，解决银行过度依赖平台、总行管理缺位等问题，推动助贷业务健康发展。

　　招联首席研究员董希淼认为，《通知》明确互联网助贷属于互联网贷款，强化责任，有助于规范和净化市场，利好金融机构和合规助贷平台。

　　《通知》还要求加强金融消费者权益保护工作，规范营销宣传行为，充分披露贷款关键信息，加强贷后催收管理。

　　“金融机构应全面准确认识自身角色与责任，加强合作机构准入管理，规范成本费用管理，提升自主风控能力，加强消费者权益保护。”董希淼称。

（文章来源：第一财经）