AI导读：

网络借贷看似便捷，实则风险巨大。网贷广告在各个平台无处不在，存在过度营销、虚假营销现象。中国互联网金融协会倡议规范贷款网络营销活动，但仅靠自律难以遏制乱象。

　　证券时报记者吴瞬

　　便捷的网络借贷看似为人们提供了快速解决资金需求的途径。轻点手机屏幕，简单填写信息，资金即可到账，这对急需用钱或被提前消费诱惑的年轻人而言，宛如一根救命稻草。然而，网络借贷背后隐藏的风险不容忽视。

　　如今，网贷广告在各个社交平台和互联网入口几乎无处不在。由于频繁搜索网贷和消费金融关键词，记者的朋友圈、社交平台满是网贷平台广告。

　　这些广告中，过度营销、虚假营销现象突出，刻意淡化风险提示，用“零门槛”“秒批款”等话术制造即时满足幻觉。更有隐蔽的“场景化营销”，将借款服务嵌入购物、旅游等消费场景，极具欺骗性和诱惑性。

　　今年1月，中国互联网金融协会在京召开助贷业务自律工作座谈会，指出助贷业务虽在提升金融服务效率、满足普惠金融需求方面发挥了积极作用，但也存在过度营销、信息披露不全面、利率畸高等问题。

　　网贷广告便捷背后，实则风险巨大。部分网贷利息和手续费高昂，年化利率动辄20%以上，意味着借款者需支付更多资金。网贷用户多为金融机构难以覆盖的长尾人群，如新市民、中低收入者和灵活就业者，收入稳定性差、应对财务风险能力弱，一旦遭遇经济波动或个人突发事件，可能无法按时偿还贷款。

　　因此，网贷用户信用评级偏低，借贷成本高昂，逾期现象频发。消费金融、网贷领域不良率显著高于传统业务。数据显示，截至2023年末，消金公司平均不良贷款率约2.14%，而信用卡逾期半年未偿信贷总额占比约1.13%。

　　面对网贷和消费金融广告乱象，2024年中国互联网金融协会发布《关于规范金融机构委托第三方互联网平台开展贷款网络营销活动的倡议》，呼吁规范贷款网络营销活动。

　　倡议明确，贷款网络营销不得含有虚假或引人误解内容，不得引用不真实、不准确数据，不得以低门槛、低利率、高额度诱导宣传。金融机构和第三方平台应履行金融消费者教育和保护义务，引导消费者合理借贷，提醒消费者仔细阅读贷款合同关键条款，确保借款人阅读完合同全部条款后才能签署。

　　但仅靠自律难以遏制日益泛滥的网贷广告及虚假、过度营销。

（文章来源：证券时报）