■本报记者曹沛原

近期，贵州省金融科技创新监管工具第二批创新应用（“农村数字金融”主题）正式揭晓，岑巩县农村信用合作联社与贵州一链数字科技有限公司合作的“基于物联网的活体牛抵押融资服务”项目成功入围。这一创新成果为当地肉牛养殖产业注入了强劲动力，同时也在农村金融服务领域探索出了一条数字化、智能化的新路径。

长久以来，农村活体畜禽生物资产的确权、抵押、监管及融资难题一直困扰并制约着养殖户和涉农企业的快速发展。为解决这一难题，各地金融机构持续探索与创新。2025年中央一号文件提出的“推广畜禽活体、农业设施等抵押融资贷款”，作为乡村振兴投融资机制创新的重要内容，对破解农业经营主体的融资难题具有重要意义。

广西平南县农村信用合作联社党委书记、理事长陈银在接受采访时表示，新型农业经营主体普遍面临传统抵押物不足的融资瓶颈，中央一号文件的相关要求有助于进一步激活农村沉睡资产，破解养殖主体融资难题，让畜禽活体、农业设施在融资阶段转化为真金白银，为乡村振兴注入更多金融活水。

畜禽活体和农业设施作为抵押物具有特殊性，如何建立科学评估体系、如何应对抵押物处置难问题，成为金融机构亟待解决的课题。广西那坡农商银行党委书记、董事长班伟指出，畜禽活体抵押融资面临疾病疫情、价格波动等风险，要求金融机构在贷款审批和风险管理上具备更高专业性。农业设施评估目前暂无统一标准，涉及设施原始成本、使用年限、折旧速度、维护状况及市场更新换代等多方面因素。

为解决这些问题，陈银建议由政府相关部门牵头，联合金融机构、评估机构、行业协会成立专业交易评估工作小组，推进畜禽活体和农业设施确权登记和押品管理相关制度的建立健全。广西横州市农村信用合作联社则探索构建“技术+数据+市场”三位一体评估体系，引入物联网、AI等技术进行定量及定性科学评估。

此外，养殖产业易受自然环境等因素影响，市场价格波动较大，存在抵押物流失风险，金融机构可能面临抵押物减值风险。为解决抵押物处置难问题，陈银建议建立统一畜禽交易平台，通过优惠吸引农资企业进驻平台，确保担保公司顺利处置抵押物。班伟则提出从创新保险机制、拓宽变现渠道、争取政策支持三方面入手。

在“农业新质生产力”发展趋势下，银行如何将智慧农业技术融入抵押融资服务、如何通过数字化转型提升农村金融服务可得性与效率、怎样利用大数据解决农户信用评估难题，成为新的关注点。网商银行相关负责人表示，凭借数字化作业模式，网商银行有效提升农村金融服务覆盖率与可得性，通过“310模式”为767万农户提供纯信用贷款。

同时，扎根乡镇农村的农信机构也开始尝试“云端服务”。平南联社依托广西农商联合银行金融数据标准共享平台，利用桂盛富民金融服务平台推进整村授信全覆盖，最快8分钟办结贷款全流程。陈银还提出利用无人机技术深化科技应用，建立3D地块模型，实时监测作物长势，精准评估资产价值。

尽管畜禽活体抵押面临较大养殖风险和市场风险，贷款贷后抵押物监管难度大，但金融机构应继续深化数字化转型，创新金融产品，与政府、企业协同构建“金融+科技+产业”生态圈，为农业新质生产力发展注入强劲动能。

（文章来源：证券日报）