2006年，村镇银行肩负激活农村金融市场的使命诞生，成为服务“三农”的重要力量。然而，随着时间推移，抗风险能力弱、业务创新不足、股东关系复杂等问题接踵而至，引发了一场场并购整合。众多村镇银行“消失”解散，成为各大银行的分支机构。从常熟农商行的“跨行”收编，到北京、天津、河北、山西各地城、农商行入局，收购与重组案例不断涌现。在整合浪潮中，村镇银行的未来走向何方？又该如何坚守支农支小的初心，实现金融服务与农村发展的深度融合？

“跨行”收编进行时

2月26日，常熟农商行举行2025年第一次临时股东大会，726位股东和代理人参会，通过现场和网络投票方式通过了3项议案。这些议案均涉及常熟农商行吸收合并村镇银行并设立分支机构。会议结果显示，常熟农商行吸收合并宿迁宿城兴福村镇银行等3家银行并设立分支机构的议案均获得超99%的赞成票。

这意味着，待监管审批通过后，3家村镇银行将退出历史舞台，常熟农商行异地村镇银行的“跨行”收编动作取得重要进展。宿迁宿城兴福村镇银行的吸收更趋向于常熟农商行内部的资源整合，而江苏宝应锦程村镇银行和江苏江宁上银村镇银行则分别由成都银行和上海银行发起设立，常熟农商行通过受让股权实现了控股。

常熟农商行通过“跨行”吸收其他村镇银行，能进入宿迁、宝应、江宁等地的金融市场，扩大业务覆盖范围，提升市场份额。这样的布局路径早已显现，常熟农商行近年来不断吸收合并村镇银行，2024年12月，江苏丹徒蒙银村镇银行也因被该行吸收合并而获批解散。

常熟农商行回应称，该行积极响应国家金融监督管理总局对村镇银行改革发展要求，通过吸收村镇银行并改设分支机构，完善该行区域布局，进一步扩大普惠金融的服务范围。

分析师廖鹤凯表示，“跨行”收编村镇银行的行为在业内较为少见，通过收编其他村镇银行，能够快速突破地域限制，扩大业务覆盖范围，增强自身在农村金融市场的竞争力。

重组步入“深水区”

村镇银行虽规模小，但拥有覆盖县域的物理网点和客户基础。通过整合收编，村镇银行将成为新的分支机构，帮助银行实现下沉网络的资源整合。

村镇银行的改革路径主要呈现3种模式：“村改支”，即主发起行直接吸收合并村镇银行，改制为支行；“村改分”，即村镇银行升级为分行；股权转让，即通过受让其他银行持有的村镇银行股权实现控股。

2024年至今，至少有超80例村镇银行被吸收合并的案例，城商行、农商行扮演了绝对主力。华北、东北区域整合速度较快，西北地区的宁夏银行等则通过“村改支”模式推进整合。

通过收编村镇银行，城商行和农商行能够提升金融服务的覆盖率，巩固在农村金融市场的布局。例如，兰州银行通过收购合水县金城村镇银行，将业务半径延伸；辽沈银行则通过整合多家村镇银行的资源，巩固了在辽宁农村金融市场的布局。

这类收购更多是出于化解区域金融风险、优化资源配置的考量。产业经济资深研究人士王剑辉认为，未来村镇银行经营发展将呈现两种局面，一些发展势头较好的村镇银行可能会保持小而强的经营地位，多数村镇银行可能会由规模更大的银行控股。

“质量提升”之路怎么走

村镇银行已成为农村金融领域的重要参与者。2006年，原银监会在农村地区设立村镇银行试点，通过引入多元化资本激活农村金融市场。然而，随着村镇银行数量爆发式增长，部分机构暴露出严重问题，风险抵御能力薄弱。

监管随后开启了村镇银行化解风险改革，明确支持主发起行向村镇银行补充资本以及协助处置不良贷款。此后，村镇银行的改革重组模式朝着“功能重构”的方向转变。

截至目前，村镇银行总行数量一共为1534家。未来，村镇银行将走向“专业化、特色化”，数量将持续减少，改革重点也将从“规模整合”转向“质量提升”。

廖鹤凯指出，过去部分村镇银行规模小、抗风险能力弱，在市场竞争中难以立足。数量的减少意味着资源向更具实力和竞争力的机构集中，有助于形成更合理的行业格局。

尽管改革化险成效初显，但潜在问题不容忽视。王剑辉建议，应加强与收购方的深度融合，提升合并后新机构的金融服务能力和创新能力；同时，监管部门应加强政策引导，促进区域金融协调发展。

（文章来源：北京商报）