2024年，保险业以可持续发展为目标，全面加速数字化转型进程，注重基础数据治理与标准化建设，加强专业人才培养，为行业的长远发展奠定了坚实基础。国务院发布的《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》明确指出，需提升保险业可持续发展能力。

随着中国经济从高速增长转向高质量发展阶段，保险业内部亦在经历深刻变革，价值与效益正逐步取代速度与规模，成为各保险机构新的战略导向。

提升数智化水平

在2024年汛期，保险业充分利用大数据、人工智能、卫星遥感及物联网等前沿技术，广泛开展风险减量服务，有效增强了台风等自然灾害的防灾减损能力。平安产险依托自主研发的“鹰眼系统”，通过数据模拟、台风定位及灾害诊断等技术，精准预判台风路径及受灾地区降水量，提前部署物资与资金，助力农户抢收作物、疏通沟渠，有效抵御台风影响。

“鹰眼系统”集成了暴雨、台风、雪灾、干旱等10余种自然灾害模型，具备灾害预警、风险筛选等核心功能。截至2024年9月，该系统已累计发出台风、暴雨、洪水等灾害预警信息超93亿次，覆盖6210万个人及企业客户，显著提升了企业及个人的防灾减灾应急能力。

此外，中再巨灾管理公司自主研发的巨灾模型在2024年持续迭代升级，不仅为中国保险业提供了深度契合国情的创新巨灾产品与服务，还打破了国内巨灾模型长期依赖进口的局面。中国再保险正加速推动地震、台风和洪涝巨灾模型在保险机构和政府机构的应用创新与市场拓展，助力构建更加完善的巨灾保险保障体系。

保险业的数字化转型不仅提升了风险管理能力，还显著优化了营销服务及经营管理效率。平安产险与平安科技携手打造的“数智化理赔新模式”，通过“理赔数字员工”日均服务客户量达2.8万人次，服务时效提升27%，同时大灾智能调度平台也大幅优化了救灾人员、物资及车辆的调度效率。平安人寿的线上化服务运营水平已达99%以上，投保及服务自动化水平超过90%，其“AskBob”智能工作助理每月可精准解答超1300万次咨询。

原中国保监会党委副书记、副主席周延礼在中国科技金融大会上表示，保险数据生产将对传统保险业经营管理的绩效产生重要影响。因此，金融机构需以数据要素为核心，积极推动金融业务数字化转型升级，加大数智科技的研发投入。

促进数据共享与应用

全国医疗保障工作会议于2024年12月在北京召开，国家医保局在总结2024年医保工作的同时，部署了2025年的工作任务，其中多次提及“商保”，明确了医保与商保协同发展的任务方向。

上海的陈女士在2024年6月通过随申办“上海保险码”成功完成了保险理赔，成为首位体验“一码通赔”功能的太平人寿客户。随申办“上海保险码”服务是在国家金融监督管理总局上海监管局的推动下，由上海市医疗保障局与各保险企业共同打造的一站式普惠保险平台。该平台规划了“一码通查”“一码通保”“一码通服”“一码通赔”“一码通达”“一码通代”六大核心功能，其中“一码通赔”服务已接通上海医保局大数据中心，实现了医疗数据与保险公司系统的直接连接。

借助“一码通赔”，陈女士的住院费用理赔申请仅需通过拍照提交证件和病历即可完成。这一服务不仅为消费者提供了更加高效便捷的理赔申请方式，还确保了理赔材料的真实性，大幅提升了理赔服务的质效。

周延礼强调，数据已成为保险的重要资产，与产品的设计开发、核保理赔等环节紧密相连。因此，如何激活历史数据要素的潜能，使其发挥更大作用，提高承保风险标的定价准确性，应成为保险数据管理人员关注的重点。

为强化保险业基础数据治理和标准化建设，监管部门在2024年密集发布了多项文件，包括《科技保险业务统计制度》《保险公司县域机构统计制度》《保险业监管数据标准化规范（人身保险公司2024版）》及《银行保险机构数据安全管理办法》等。这些文件的出台旨在推动保险行业数据标准化建设，建立跨行业数据共享机制，提升保险行业信息化水平，解决长期制约行业发展的数据缺失和信息孤岛问题。

防范化解风险，推动高质量发展

塑造可信赖、能托付、有温度的良好形象，以及树立正确的经营观、业绩观和风险观，是保险业高质量发展的内在动力。

在消费者权益保护方面，人身保险“睡眠保单”清理专项工作持续推进。各人身保险公司通过多种方式寻找保单利益相关人，提醒消费者及时关注保单状态、领取相关权益，并弥补保障缺失。针对消费者通信地址和联系方式不准确、缺失或变更等情况，保险公司主动上门走访，确保每一份权益和保障落到实处。

太平人寿在2024年3月上线了“睡眠保单”智能服务专区，在保障客户信息安全的前提下，实现了保单自动识别、监测推送功能，确保提醒信息能够准确传达给客户。该专区上线后的3个月内，覆盖保单件数超150万件，推送提醒信息累计查看量超2万次、分享超4000次，不仅有效拓展了提醒信息的触达范围，还显著提高了清理工作的效率和质量。

在防范化解风险方面，保险业全面加强监管，推动保险回归保障本源。监管部门先后发布了《关于规范人身保险公司银行代理渠道业务有关事项的通知》和《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，从产品设计、内部监督、内控机制、监管检查及同管共治等方面入手，力促“报行合一”扎实落地。同时，通过下调预定利率、执行“报行合一”、优化产品结构和渠道结构等措施，推动人身险公司负债端整体经营成本下降、产品价值率提升。此外，《关于强监管防风险促改革推动财险业高质量发展行动方案》的印发也落实了财险领域强监管、防风险的工作要求，从体制机制上推动解决制约财险高质量发展的问题。

金融监管总局有关司局负责人表示，未来将进一步增强财险业风险防范能力、保障广度深度及综合实力。同时，全面加强财险监管，维护良好的市场秩序，切实保护保险消费者合法权益，努力构建结构合理、治理良好、竞争有序的财险市场体系。

（文章来源：经济日报）