AI导读：

第四版中国人身保险业经验生命表预计年内发布，将直接影响保险产品保费。业内人士指出，以身故保障为主的保险产品可能降价，养老保险可能涨价。消费者应理性看待保费涨跌，保险公司需积极应对人口老龄化挑战。

上海证券报记者近日从保险业内获悉，备受瞩目的第四版中国人身保险业经验生命表（以下简称“第四版生命表”）预计将于年内正式发布并投入使用。作为保险产品定价的关键参考因素，第四版生命表的实施将对保险产品的保费水平产生直接影响。

业内人士指出，随着第四版生命表的启用，以死亡为给付条件的保险产品，如定期寿险和定额终身寿险，其保费或将迎来下调。这主要得益于生命表中死亡率数据的下降，反映了我国人均寿命延长、死亡率降低的积极趋势。然而，对于以生存为给付条件的养老保险产品，由于人均寿命的延长，保险公司需承担更长的风险期及更高的给付责任，因此保费可能会相应上涨。

新生命表的数据更加贴近当前社会实际情况。据了解，中国精算师协会已于2024年初向人身险公司和再保险公司下发了《中国人身保险业经验生命表（2023）（征求意见稿）》，标志着第四版生命表的编制工作进入了实质性阶段。多家保险公司精算师预计，第四版生命表将于今年内正式发布。

生命表，即描述某人口群体死亡规律的概率分布表，是寿险产品定价、风险管理、内含价值估算等方面的重要依据。每隔十年左右，生命表都会根据最新的社会数据进行更新，以适应经济社会的发展变化。现用的第三版生命表发布于2016年，但随着我国人均寿命的不断增长和人口老龄化程度的加深，其数据已逐渐不符合当前的社会实际情况。

数据显示，2023年我国人均预期寿命较2016年增长约2岁，60岁及以上老年人口占总人口的比例也提升了约4.4个百分点。因此，编制新版生命表显得尤为重要，它将使保险产品定价更加精准，更好地满足消费者的保障需求。

对于消费者而言，保险产品价格有涨有跌，应理性看待。在购买保险产品时，消费者需要权衡保障需求和价格因素，选择适合自己的产品。同时，保险公司也应积极应对人口老龄化带来的挑战，优化产品结构，增加对长期保障型产品的投入和开发，以满足不同消费者的需求。

此外，面对民众养老金融素养亟待提升的现状，加强全社会的养老规划和养老金融宣教也显得尤为重要。这有助于帮助民众准确了解和识别长寿风险，正确理解保险产品在应对养老问题上的独特优势。

（文章来源：上海证券报）