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金融监管总局发布《保险销售行为管理办法》，旨在全面规范保险销售行为，明确销售主体、方式及双方义务，从源头治理，维护保险消费者合法权益，将于2024年3月1日起正式施行。

金融监管总局于9月28日发布《保险销售行为管理办法》（以下简称《办法》），旨在全面规范保险销售行为，明确销售主体、销售方式及保险机构与消费者在销售过程中的义务，从源头治理，维护保险消费者合法权益。该《办法》将于2024年3月1日起正式施行。

《办法》共6章50条，将保险销售行为分为保险销售前、中、后三个阶段，分别进行规制。销售前行为包括为订立保险合同创造环境、准备条件、招揽合同相对人等；销售中行为涉及与特定相对人就合同内容进行沟通、商谈，作出要约和承诺；销售后行为则包括保单送达、回访、信息通知等附随义务。

其中，销售前与销售中行为的关键区分在于销售行为的相对人是否特定化，以及是否进入就保险合同具体内容的沟通、商谈阶段。《办法》特别规定，保险公司及中介机构在销售宣传时，必须明示销售的是保险产品，且不得引用不真实数据、进行虚假或夸大表述，也不得恶意诋毁竞争对手，不得利用监管机构审核或备案程序进行误导性宣传。

值得注意的是，《办法》对“炒作”停售行为进行了规范，要求保险公司在决定停止销售某一保险产品或调整价格时，必须在官方平台和营业场所公告，销售人员不得提前宣称即将停售或调整价格。同时，《办法》强调保险公司、中介机构需了解客户并适当销售，禁止强制搭售和默认勾选。

在销售后阶段，《办法》对保单送达、回访、人员变更通知等提出明确要求，以保护消费者知情权。此外，《办法》还要求建立保险产品说明制度，保险公司需在官方网站上公布保险产品说明，突出保障范围、免除或减轻保险人责任条款等核心内容，以便消费者了解。同时，从产品适当性角度出发，要求保险公司建立保险产品分级管理制度，支持行业自律组织推动保险销售人员销售能力分级工作，并在销售过程中发现投保人不适合某款保险产品时，建议终止投保。

（文章来源：券商中国）