12月27日，中国人民银行（下称“央行”）正式发布了《中国金融稳定报告（2024）》（下称“报告”），该报告全面评估了中国金融体系的稳健性状况，为金融市场参与者提供了重要参考。

报告专题回顾了2023年欧美银行业风险事件，深入剖析了商业银行资产负债结构不合理、业务模式风险高等问题，并强调了对我国银行体系风险抵御能力的重视。报告指出，银行资产端需重点关注非信贷资产占比较高问题，负债端则需关注储蓄存款占比较低问题。同时，风险处置工具需丰富，处置行动需迅速且强力。

在报告专栏中，央行指出我国有五家全球系统重要性银行，目前TLAC达标工作已取得积极进展。未来，央行将继续探索创新，以最小成本稳步推进五家系统重要性银行TLAC如期达标。

报告还公布了最新央行金融机构评级结果，显示我国银行机构整体经营稳健，风险总体可控。大型银行评级结果较好，而部分农村中小金融机构则存在一定风险。此外，绝大多数省份存量风险已压降，区域金融生态持续优化。

展望未来，报告强调金融系统将更好统筹发展和安全，实施更加积极有为的宏观政策。包括实施好适度宽松的货币政策，综合运用多种货币政策工具，保持流动性充裕；扩大存款保险基金及其他行业保障基金、金融稳定保障基金资金积累，强化存款保险专业化风险处置职能等。这些措施旨在支持高质量发展重点领域和薄弱环节，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，并稳妥有效防范化解重点领域金融风险。

回顾欧美银行业风险事件，强调风险处置行动要“迅速且强力”

报告深入分析了2023年欧美银行业风险事件，指出此次事件给银行业风险防控带来全新挑战。报告强调，对欧美银行风险事件的经验教训要总结反思，以进一步增强我国银行体系风险抵御能力。为此，银行资产端需重点关注非信贷资产占比较高问题，监管部门应强化市场风险和银行账簿利率风险的监管；负债端则需关注储蓄存款占比较低问题，监管部门需进一步优化数字时代下的银行流动性监管框架。

报告还指出，在当前金融科技化及社交媒体广泛应用背景下，金融风险的传染迅速、复杂且不断自我强化。因此，风险处置工具需丰富，处置行动需迅速且强力。金融管理部门在相关重大金融风险处置中态度越明确、应对越迅速，处置成本就越小。

我国银行机构整体经营稳健，风险总体可控

报告发布了最新央行金融机构评级结果，显示我国银行机构整体经营稳健，风险总体可控。评级结果按风险由低到高划分为11级，分别为1级至10级和D级。其中，1级至7级的银行有3579家，资产占全部参评银行总资产的98.22%。评级结果处于“绿区”的银行1979家，资产规模371.88万亿元（占比93.88%）；“黄区”银行1600家，资产规模17.19万亿元（占比4.34%）；“红区”银行357家，资产规模7.05万亿元（占比1.78%）。

分机构类型看，大型银行评级结果较好，部分农村中小金融机构存在一定风险。分区域看，绝大多数省份存量风险已压降，区域金融生态持续优化。

扩大存款保险基金、金融稳定保障基金资金积累

展望未来，报告指出中国经济基础稳、优势多、韧性强、潜能大，长期向好的支撑条件和基本趋势没有改变。金融系统将更好统筹发展和安全，实施更加积极有为的宏观政策。包括实施好适度宽松的货币政策，综合运用多种货币政策工具，保持流动性充裕；增强外汇市场韧性，稳定市场预期，保持人民币汇率在合理水平上的基本稳定；更好支持高质量发展重点领域和薄弱环节；健全金融稳定保障体系；扩大存款保险基金及其他行业保障基金、金融稳定保障基金资金积累等。

这些措施旨在进一步巩固我国金融体系的稳健性，提升风险抵御能力，为经济高质量发展提供有力支撑。

（文章来源：证券时报）