昨日，建设银行发布公告，宣布自2025年2月11日起，龙卡变形金刚信用卡的最低还款比例将从10%下调至5%。这一举措并非孤例，自2020年以来，已有多家银行实施了类似调整，将信用卡最低还款额比例降至5%。

业内专家指出，信用卡最低还款机制对用户信用记录具有直接影响，促使持卡人更加谨慎地管理信用卡债务。随着最低还款比例的下调，大额持卡人可能会受到更显著的影响，而小额持卡人则可能感受不明显。对于银行而言，这一调整短期内可能降低客户逾期的可能性，但对整体不良率水平的影响并不明显。

建设银行在公告中明确，自2025年2月11日起，该行所有龙卡变形金刚信用卡的最低还款比例将调整为5%，其他计算规则保持不变。新产生的账单将适用新的最低还款比例。所谓信用卡最低还款额，是指在信用卡还款日前需还款的最低限额，低于此金额还款将产生透支利息，若还款金额低于最低还款额，还需支付违约金。

记者了解到，目前中国银行、工商银行、邮储银行大多数信用卡的最低还款额比例仍为10%，农业银行部分卡种按5%执行，交通银行则主要是5%。在建设银行调整之前，已有不少股份行和城商行实施了5%的最低还款比例。例如，民生银行自2020年4月14日起就下调了信用卡最低还款比例，北京银行、宁波银行、西安银行等也相继进行了调整。

此外，信用卡最低还款额的计算通常涉及卡内未结清的消费余额，并不包括全部应还款项。持卡人还需支付预借现金、利息、分期付款余额、违约金等其他款项，这些通常会全额计入每期的最低还款额中。不同银行的计算方式略有差异，但基本遵循类似原则。

资深信用卡专家董峥表示，随着最低还款比例的下调，大额持卡人可能会面临更大的还款压力，但小额持卡人则受影响较小。他强调，为了保护信用记录，持卡人应尽量满足最低还款要求。如果用户未能达到最低还款比例，银行可能会收取违约金，并影响用户的征信记录。

关于下调信用卡最低还款额对银行不良率的影响，业内存在不同观点。一些人士认为，这一调整短期内可能减轻客户的还款负担，降低逾期发生的可能性。然而，也有人认为，对银行整体不良率水平的影响并不明显。对于逾期超过一定天数的款项，商业银行通常会将其划分为不良贷款，并采取相应措施进行处置。

今年以来，商业银行在银登中心挂牌转让信用卡透支类不良个人贷款的规模出现明显增长。这表明，尽管银行在努力降低不良贷款率，但信用卡透支类不良贷款仍然是一个需要重点关注的问题。银行需要继续加强风险管理，提高资产质量，以应对潜在的市场风险。

（文章来源：每日经济新闻）