2025年保险“开门红”的序幕已经拉开，众多保险公司纷纷布局分红险产品，以期在激烈的市场竞争中占据有利地位。12月25日，据北京商报记者从中国保险行业协会获取的数据显示，自四季度以来，截至目前，人寿保险市场共推出了414款新品，其中分红型人寿保险占据了157款，占比接近四成；而在231款年金保险新品中，分红型年金保险占比达到了35%。

分红险，这一结合了保障与投资双重功能的保险产品，在预定利率下调、市场利率波动加剧的背景下，因其浮动收益特性而备受消费者青睐。随着寿险业进入预定利率“2时代”，分红险的优势愈发凸显。自9月1日起，普通型保险产品预定利率上限降至2.5%，而10月1日起，分红型保险产品预定利率上限更是降至2%。

在此背景下，分红险成为保险公司应对利率下行风险、满足消费者财富保值增值需求的优选策略。北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军指出，随着增额终身寿险定价利率下调至2.5%，其收益率优势减弱，而分红险既能提供定价利率的保障，又能提供不确定的分红收益，相对优势更加明显。

业内人士表示，保险业在“开门红”期间，主导产品正从增额终身寿险向长期分红险转变，这预示着未来低利率时代的到来。消费者愈发注重保单附加值，分红险不仅提供基础保障，还能参与公司盈余分配，实现财富累积与风险防控的双重目标。

进入下半年，政策层面不断鼓励保险公司发展分红险产品，头部险企也纷纷表态将分红险作为未来重点发展的险种。随着更多人身险公司加速推动分红险转型，分红险已成为未来一段时间行业的主要产品方向。

然而，分红险的销售也面临一定挑战。由于其销售更加复杂，既需要了解保险产品本身的功能，还需要了解公司的投资理念及资产配置，因此对销售队伍的要求较高。此外，消费者多年来习惯了固定利率类保险产品，对浮动收益类产品需要一定时间的接受和教育。

尽管如此，分红险新单销售同比增长显著，显示出市场对这类产品的逐渐认可。保险行业协会的数据显示，截至今年10月，行业年累计分红险新单销售同比增长23%，远高于行业新单的平均增速。

在预定利率下调的大趋势下，保险公司应巩固发展分红保险等产品，切实提高实际收益率；同时，也应大力发展定期寿险等保障型业务，实现产品的多元化发展。对于消费者而言，在选择分红险产品时，应充分了解产品的特点和风险，结合自身的实际情况和需求进行选择。

（文章来源：北京商报）