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上海交通大学上海高级金融学院联合蚂蚁集团研究院等发布最新《中国居民投资理财行为调研报告》，显示居民对长期理财关注度持续上升，个人养老金产品渗透率提升，投顾业务覆盖率增加。

中证网讯（记者黄一灵）12月20日，上海交通大学上海高级金融学院（高金）携手蚂蚁集团研究院及蚂蚁理财智库，联合发布了最新一期的《中国居民投资理财行为调研报告》（以下简称《报告》）。

本次调研活动于今年7月至9月期间，通过支付宝APP向18周岁以上的活跃用户随机发放问卷，并成功回收了13821份有效答卷。据《报告》显示，居民对长期理财的兴趣日益浓厚，特别是将其视为补充养老金手段的比例持续增长，今年已达到47%。同时，个人养老金产品的渗透率也显著提升，开设养老金账户的受访者占比从去年的38%跃升至56%，已购买养老金产品的受访者比例也从24%提高至37%。这些数据反映了居民对个人养老金制度的重视与积极响应，显示出他们在面对人口老龄化趋势时，正积极采取行动进行财务规划，探索多元化的个人养老方式。

在居民资产配置方面，尽管居民对各类资产的增配意愿普遍增强，但资产配置仍相对集中于储蓄、债类等较低收益资产，权益类配置比例相对较低。在产品选择方面，居民对产品购买成本的敏感性持续增加，对费率的关注度在四年内连续攀升。此外，投资者基金持有时间仍呈现短期化特征，今年基金持有时间在一年以内的用户占比高达66%，相较于前两年约六成的比例有所增加。

值得一提的是，《报告》还发现投顾业务覆盖率持续增加，使用过投顾业务的受访者占比由2022年的21%、2023年的27%增长至今年的41%。使用过投顾业务的客户在正收益占比和收益率上都高于未使用投顾的受访者，凸显了投顾的产品价值。同时，投顾的服务价值也在居民的投资目标中有所体现，95%的投顾用户有明确的投资期限目标，高于未使用投顾服务的86%，其中设定中期和长期理财目标的比例尤为突出。

高金教授吴飞指出，通过持续发布《报告》，可以观察到我国居民投资理财行为的变化，并深入探究变化背后的原因。这不仅为居民投资理财提供了理性分析视角，帮助他们更科学地配置投资理财产品，同时也为财富管理机构发展个人及家庭投资理财规划业务提供了有益的参考和借鉴。

（文章来源：中国证券报·中证网，图片来源于网络）