科技金融正逐步成为推动科技创新与产业升级的重要引擎，同时也是银行业转型升级的内在驱动力。当前，众多商业银行已达成共识，正积极从组织结构、授信模式及产品体系等方面改革，为科技企业信贷提供便捷通道。然而，科技企业资金需求与资金供给之间仍存在结构性失衡，亟需从组织人才建设、差异化风控体系及信贷风险共担机制三个方面进行深化与改进。

加强组织人才建设，提升服务专业性

科技企业涵盖众多细分行业，具有高技术门槛和专业性强的特点，银行在服务科技企业时面临的首要难题是技术认知门槛。浙商银行公司银行部总经理郭斌指出，科技型企业集中在科技创新领域，银行传统营销和评审人员缺乏必要的专业知识，难以对企业业务、技术及前景作出专业判断。因此，银行需逐步建立一支专业化的营销和评审队伍。

徽商银行行长孔庆龙认为，银行应加强对科技创新及行业发展趋势的研究，设立研究小组和专家团队，培养既懂金融又懂科技的复合型人才。同时，探索建立外部专家库，引入政府或行业专家及知名企业负责人，为科技企业提供技术支撑。此外，多家银行已成立科技金融专营机构，但中后台垂直细分的专职部门仍显匮乏，需进一步加强科技金融专营机构建设，提高服务专业化水平。

树立差异化风控理念，深化产品风控体系

科技企业此前并非传统银行重点服务对象，且不同成长阶段的企业面临的风险特征各异。因此，银行需有针对性地深化产品风控体系。尽管部分银行已针对科技企业制定授信风控政策，但全面性仍有待加强。工商银行丁振辉副处长认为，银行应全面优化风控理念，建立适配科技金融的信贷政策、流程、授权及模型框架体系，结合科技企业特点，降低信贷门槛，简化流程。

孔庆龙建议，银行应适度提高对风险补偿型科技信贷的不良容忍度，对符合风险容忍度的科技型中小企业信贷，在计算风险贷款时予以一定金额内扣除。同时，对产品进行个性化设计，推出针对不同企业特点或成长阶段的专属科技金融产品，如“科技贷”“科创贷”等，并大力拓展科技债券和资产证券化业务，推广知识产权、动产、应收账款质押等产品。

搭建科技生态协同体系，完善风险分摊机制

由于银行风险控制要求，信贷资金普遍向有认证的科技企业集中，缺少资质的科技企业在获取信贷支持上难度较大。因此，搭建科技生态协同体系成为解决科技金融资金需求与供给不匹配的关键。

相较于股权投资，银行信贷资金回报率较低，难以覆盖科技企业高风险。孔庆龙建议，应构建政府、企业、保险机构之间的风险共担机制，加大科技保险政策对科技创新企业的保障力度，提供风险补偿、奖补激励、贷款贴息和保费补贴等支持。同时，健全担保体系，设立政策性担保机构，为科技企业发展提供增信支持。

素喜智研高级研究员苏筱芮表示，未来，银行服务科技企业需深化数智化技术应用，缩短贷款发放时间，解决融资急等问题，并搭建科创生态协同体系，与律所、投行、私募等伙伴合作，探索更多科创融资创新手段及发展潜力。

（文章来源：北京商报）