随着85只指数基金被正式纳入个人养老金产品名录，个人养老金可投资的公募基金产品总数增至284只，这一变化引发了众多投资者的浓厚兴趣。据第一财经记者深入报道，当前众多公募基金公司正积极与各大销售渠道对接，加速新产品的上线进程。然而，银行方面则更多地聚焦于开户和缴存工作。

记者通过详细梳理发现，在这284只个人养老金基金产品中，自成立以来回报率正负各占一半。值得注意的是，原有的199只养老FOF产品中，有76只自成立以来回报率为负，占比高达近四成。

业内专家指出，投资者在选择Y份额基金时，需综合考量个人投资目标、风险承受能力、退休时间、资产配置以及对市场的了解程度。在选择具体基金时，应重点关注费率、规模、业绩、年限以及管理人等关键要素。

人社部近期发布的《全面实施个人养老金制度的通知》明确要求优化产品供给，将指数基金纳入个人养老金产品目录，并提升管理服务水平。据此，证监会已批准首批85只权益型指数基金加入个人养老金投资产品清单。

随着指数基金的加入，公募基金行业在个人养老金领域的布局进一步加大。多位公募基金人士透露，他们正在加速与代销渠道特别是银行的合作，全方位对接技术、材料等工作。此次指数基金的加入显著增加了公募基金在个人养老金账户的供给量，吸引了众多客户的咨询。

然而，银行方面的反应相对迟缓。记者在多家银行App上观察到，目前仅上线了少量养老指数基金，如中国银行、建设银行、农业银行等上线了部分指数基金Y份额，而工商银行则暂未上线；中信银行、浦发银行等部分股份制银行也仅上线了少数几款指数基金Y份额产品。

与开户营销的热情相比，银行对于新增产品的推荐兴趣较为低迷。据记者了解，目前仅有少数银行针对个人养老金账户内购买Y份额基金提供优惠，但相较于开户领礼包、送立减金、免税、送黄金等多重优惠，力度相对较小。

一位国有银行理财经理坦言，当前他们更看重开户和缴存工作，而非建议客户投资相关基金产品。尽管后续可能会有相关考虑，但目前让客户开户和缴存是更为重要的任务。

尽管渠道方的布局稍显缓慢，但投资者对相关产品仍抱有浓厚兴趣。部分股份制银行理财经理表示，有客户前来咨询购买Y份额产品，特别是最近刚纳入名录的指数基金产品，都关心如何购买。

在新纳入的85只基金中，有78只跟踪各类宽基指数，7只跟踪红利指数。这些基金跟踪的指数涵盖了沪深300指数、中证A500指数、创业板指数等，包括普通指数基金、指数增强基金以及ETF联接基金等。

具体来看，85只指数基金跟踪指数共计16个，其中宽基类指数5个，A系列指数3个，双创类指数4个，以及红利类指数4个。纳入个人养老金产品名录的基金需满足一定规模要求，即连续四个季度规模高于10亿元或11月底时点规模高于20亿元。

截至12月18日，85只新增Y份额基金中，超九成规模在10亿元以上。此外，在新增的85只指数基金中，被动指数型基金占主导地位，共有66只，而增强指数型基金则有19只。

业内人士建议，如果投资者追求长期相对稳健的回报，可以关注沪深300、中证A500等宽基指数产品，以及中证红利等红利策略指数产品。对于风险偏好较高、追求成长潜力的投资者，则可以考虑适当配置科创板50、创业板指数等相关产品。

面对扩容后的个人养老金基金产品市场，投资者应如何抉择？业绩无疑是首要考量因素。根据Wind数据，在284只个人养老金公募基金产品中，有155只自成立以来录得正收益，而另一半则陷入负收益。

在原有的199只养老FOF基金Y份额产品中，除一只未披露相关数据外，有122只自成立以来录得正收益，而76只仍为负收益，占比接近四成。其中，回报率超过10%的产品有8只，广发养老目标2060五年持有Y、中欧预见积极养老目标五年持有Y、建信优享进取养老目标五年持有Y位居前三。

从基金管理人角度看，199只基金归属于54家基金公司。易方达基金以13只产品居首，华夏基金和工银瑞信分别以12只和11只产品紧随其后。不同基金管理人的表现存在差异，如南方基金和中欧基金旗下产品表现较为突出。

然而，也有部分管理人旗下产品表现不佳。例如，华夏基金有7只产品自成立以来回报率为负，银华基金也有7只产品陷入负收益。此外，还有部分管理人旗下产品尽管录得正收益，但跑输业绩比较基准。