新华财经上海12月19日电（记者王淑娟） 经过两年的试点，自2024年12月15日起，个人养老金制度已在全国范围内正式实施，覆盖城市由原先的36个先行城市扩展至全国。随着这一制度的全面铺开，银行在年末掀起了一场激烈的个人养老金客源“争夺战”。记者走访市场发现，各大银行不仅积极争取客户开设个人养老金账户，更通过提供红包、立减金、消费卡等多种权益来吸引缴存。

抢客大战升级，消费者遭遇“被开户”困扰

随着年末的到来，银行纷纷推出了个人养老金的开户及缴存“大礼包”。在上海的多家银行网点，个人养老金账户的开户和缴存成为了当前网点的重点营销活动，相关的宣传海报和信息被摆放在最显眼的位置，大堂客户经理也主动向客户推销该业务。

在社交平台上，随着个人养老金制度的全面铺开，不少银行员工面临着新的考核指标，如“每人每天要求开立3户个人养老金资金账户”、“12月底要求每人完成10户，且每户缴存12000元”等。这些任务指标使得银行员工在推广个人养老金业务时更加积极。

然而，在这场抢客大战中，一些不规范的行为也逐渐浮现。记者了解到，部分消费者在没有被告知的情况下被开通了个人养老金账户，收到开通成功的短信后才得知此事。此外，还有消费者反映无法线上销户，必须到线下网点操作，以及开户奖励不到账等问题。

例如，有消费者投诉称，银行工作人员以上门激活信用卡为由，在未告知本人的情况下私自开通个人养老金账户，并往账户充值了1元，侵犯了个人知情权。还有消费者表示，在使用京东白条办理还款业务时，被诱导开通了个人养老金业务。

记者调查了解到，部分消费者在没有操作的情况下“突然”收到短信通知开通了个人养老金账户。一部分人群是之前不在试点范围之内的城市居民，可能在此前在银行办理业务时因为各种原因进行过个人养老金账户的开户预约。因此，此次个人养老金制度从试点到全面铺开后，银行系统便为其正式开通。

此外，也有部分消费者是在互联网平台办理相关业务时，点击了微信立减金领取活动，从而默认协议预约个人养老金账户开户。这些不规范的行为引发了消费者的不满和投诉。

个人养老金业务亟待规范治理

个人养老金“抢客大战”的硝烟再起，反映了银行对个人养老账户的重视。然而，在这场竞争中，部分不规范行为的冒头导致投诉增多的乱象亟待治理。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，个人养老金账户具有“唯一”性，拓展个人开立养老金账户有助于银行获客、展业，增加资金沉淀和负债来源。

以兴业银行为例，截至2024年上半年，该行已累计开立个人养老金账户450.13万户，较上年末增加25.22万户，增长5.94%。这些账户不仅为银行带来了新客户，还推动了储蓄、基金、理财、保险等个人养老金产品的全覆盖。随着老龄化的加速演进以及居民养老认知的增强，未来个人养老金业务具有广阔的发展空间。

然而，在快速发展的同时，银行作为开户主入口，必须提升创新服务能力，同时合规展业，保护消费者合法权益。资深金融监管政策专家周毅钦指出，部分商业银行的业务人员为完成业绩指标，存在个人养老金开户缴存的违规操作行为。根据监管相关规定，银行不得擅自代理金融消费者办理业务，不得擅自修改金融消费者的业务指令。

人社部、金融监管总局等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》已明确指出，金融机构要遵循自愿参加原则，依法依规开展个人养老金业务。对于违规开展个人养老金业务的金融机构，金融监管部门将依法依规严肃处理。

（文章来源：新华财经）