新华财经上海12月19日电（记者王淑娟）经过两年的试点，自2024年12月15日起，个人养老金制度正式从36个先行城市推向全国。近日，记者走访市场发现，随着个人养老金制度在全国范围内的实施，各大银行在年末掀起了一场激烈的客源“争夺战”。银行不仅竞相开户，更在缴存方面展开比拼，推出红包、立减金、消费卡等多种吸引人的权益。

抢客大战白热化，消费者吐槽“被开户”

随着年末的临近，银行纷纷推出个人养老金开户及缴存的“大礼包”。记者在上海多家银行网点看到，个人养老金账户的开户和缴存已成为当前网点的重点营销活动，相关宣传海报和信息在显眼位置展示，大堂客户经理也主动向客户推销该业务。

在社交平台上，记者注意到，随着个人养老金制度在全国的推广，不少银行员工面临新的考核指标，如“个人养老金资金账户每人每天要求开立3户”，“12月底要求每人完成10户，且需缴存12000元”等。这些任务指标在银行员工中引发了广泛关注。

上海徐汇区一位银行网点的客户经理表示，12月是个人养老金业务的全年高峰，也是营销最为火热的时间点。消费者在此时间点缴存个人养老金，可享受税收抵扣优惠。因此，他们每个人都有考核任务，不仅要开户，还需确保账户至少缴存1000元。

然而，在这场抢客大战中，部分银行的不规范行为引发了消费者的投诉。一些消费者表示，在不知情的情况下被开通了个人养老金账户，收到开通成功的短信后才得知此事。还有消费者反映，无法线上销户，必须到线下网点操作，且开户奖励未到账。

例如，有消费者投诉称，银行工作人员以上门激活信用卡为由，在未告知本人的情况下私自开通个人养老金账户，并充值1元，侵犯了个人知情权。另有消费者表示，在使用京东白条还款时，被诱导开通了个人养老金业务。

记者调查了解到，部分消费者在没有操作的情况下突然收到短信通知，告知其已开设个人养老金账户。这可能是由于他们在银行办理业务时预约了个人养老金账户开户，或个人养老金制度从试点到全面铺开后，银行系统为其正式开通。此外，部分消费者在互联网平台办理相关业务时，点击了微信立减金领取活动，从而默认协议预约了个人养老金账户开户。

规范行为迫在眉睫

个人养老金“抢客大战”愈演愈烈，银行希望通过推广个人养老账户吸引更多客户和资金。然而，在“跑马圈地”的同时，部分不规范行为导致投诉增多，亟待治理。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，个人养老金账户具有“唯一”性，拓展个人开立养老金账户有助于银行获客和展业。对个人养老金业务的争夺不仅有助于银行资金沉淀和增加负债来源，还有助于银行创新和拓展新业务，增加利润来源。

以兴业银行为例，财报显示，截至2024年上半年，该行累计开立个人养老金账户450.13万户，较上年末增长5.94%。其中，累计带动新获客250.54万户，占个人养老金客户的55.66%。个人养老金产品覆盖了储蓄、基金、理财、保险四类，产品数量超170只，位居行业前列。

随着老龄化的加速和居民养老认知的增强，未来个人养老金业务具有广阔的发展空间。据国信证券测算，预计至2030年，个人养老金规模或将达1.45万亿元，为银行、银行理财子、基金、保险分别带来增量资金0.63万亿元、0.15万亿元、0.46万亿元、0.22万亿元。

个人养老金业务进入快速发展阶段，银行作为开户主入口，在提升创新服务能力的同时，也要合规展业，保护消费者合法权益。资深金融监管政策专家周毅钦指出，部分商业银行的业务人员为完成业绩指标，存在个人养老金开户缴存的违规操作行为。根据监管规定，银行不得擅自代理金融消费者办理业务或修改其业务指令。

人社部、金融监管总局等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确指出，金融机构应遵循自愿参加原则，依法依规开展个人养老金业务。对违规开展个人养老金业务的金融机构，金融监管部门将依法依规严肃处理。

（文章来源：新华财经）