日前，香港金融管理局总裁余伟文带领香港银行公会代表团访问北京，期间与媒体深入探讨了互通互联、金融科技监管、新型诈骗防范等多个议题。

余伟文指出，过去一年中，香港金融体系保持了高度稳定，国际金融中心的地位得到了进一步巩固和提升。他强调，未来将继续加强与内地金融市场的互联互通，推动金融科技的创新发展，并积极开拓绿色金融领域，紧抓粤港澳大湾区建设和人民币国际化等重大机遇。

互联互通机制深化，国际投资者青睐人民币资产

今年正值内地与香港资本市场互联互通十周年。十年来，两地资本市场的互联互通机制不断深化和扩容，为境内外投资者提供了更加便捷、高效的跨境资产配置渠道，也为两地资本市场注入了新的流动性和活力。余伟文感叹，互联互通大家庭的成员日益增多，从沪港通、深港通到债券通、跨境理财通、ETF通以及互换通，一系列互联互通计划的推出，为国际和内地投资者提供了更多元化的投资渠道。

尽管近年来环球金融市场波动加剧，国际环境日趋复杂，但国际投资者对人民币资产的热情依然高涨。数据显示，十年间，境外投资者投资在岸股票的总余额增长了超过五倍，达到三万多亿元人民币，其中超过75%是通过股票通持有的。债券“北向通”也取得了显著成果，已有超过820家机构投资者参与，每日平均成交额从开通首月的约15亿元人民币跃升至2024年11月的342亿元人民币。

在跨境理财通方面，自2.0版本今年2月底实施以来，运作顺畅有序，市场反应积极。截至2024年10月，已有25家香港合资格银行携手内地伙伴银行提供跨境理财通服务，今年3至10月共新增约5.2万人参与。此外，首批14间合资格香港持牌法团名单已于11月1日公布，并于12月4日开始陆续开展业务，为香港作为国际资产管理中心的地位增添了新的动力。

余伟文表示，将继续完善各种配套工具，如离岸国债期货、回购、抵押品管理等，以吸引更多国际投资者通过互联互通机制投资在岸资产。同时，他还提到将持续完善债券通机制，包括研究扩大债券通南向通合资格境内投资者范围，如纳入证券、保险、资产管理等非银行金融机构，以支持内地机构多元化海外投资，并借此吸引更多国际发行人在香港发债。

离岸人民币业务蓬勃发展

面对全球金融市场的波动，余伟文表示货币走势具有周期性，经济发展应具备足够的弹性来应对利率或汇率的变化。他提到，香港离岸人民币市场经过20多年的发展，已经历了不同的周期，并展现出强劲的增长势头。

随着人民币国际化步伐的加快，各项离岸人民币业务蓬勃发展。数据显示，截至2024年10月底，香港人民币存款上升了2.0%，跨境贸易结算的人民币汇款总额高达124493亿元人民币，同比增长34.9%。此外，今年前三季度点心债发行额度约7800亿元人民币，接近去年全年水平；截至9月底，反映人民币融资活动的债券和贷款余额分别为1.15万亿元和6500亿元。

余伟文透露，金管局正在积极讨论优化人民币流动资金安排，特别是如何更好地利用人民银行与金管局之间的货币互换协议，为香港银行提供更多资金支持，以发展与人民币实体经贸活动相关的产品和服务。同时，金管局还在研究更多元的人民币资金管理交易工具和拓宽离岸及跨境人民币资金来源的可行方案，如回购等，并将适时对外公布相关工作的进展和细节。

推出GenA.I.沙盒，强化金融科技监管

随着购物季的来临，不法分子也变得更加活跃。他们通过网络短信发布虚假的购物优惠信息，诱骗消费者点击虚假链接进行付款或下载仿冒APP购物，从而骗取钱财和个人信息。金管局数据显示，今年前10个月接获的与诈骗相关的投诉个案为683宗，虽然较去年同期下降了35%，但数字仍处于较高水平。

为应对这一问题，香港金管局推出了一系列措施，包括智安存、扩展“可疑账号警示”机制、加强网上银行和信用卡的保安措施以及举办反数码诈骗工作坊等。特别是针对骗徒可能使用Deepfake技术伪造影像进行身份验证的情况，金管局与业界分享了应对措施，如利用专门侦测Deepfake的软件检查影像的真实性，并鼓励业界利用金管局与数码港合作推出的“生成式人工智能沙盒”（GenA.I.Sandbox）试用更先进的Deepfake侦测技术。

近年来，香港银行在各个领域广泛利用人工智能来提高运营效率和改善用户体验。据香港金融管理局助理总裁（银行监理）朱立翘介绍，银行在客户管理周期的不同环节，从客源开拓到客户维系，再到相关的风险管理，都已经开始采用生成式人工智能。然而，生成式人工智能在带来变革性力量的同时，也带来了挑战和风险，包括可解释性和模型管治等。

为此，金管局与数码港在2024年8月宣布推出GenA.I.沙盒，使银行能够在风险管理框架内试验其新颖的生成式人工智能应用案例。首轮沙盒测试申请已于11月15日截止，金管局共收到超过40个测试用例。下一步，金管局将审视并确定测试的优先级，预计GenA.I.沙盒的首轮测试将于2025年1月初开始。通过GenA.I.沙盒，银行可以在风险管理的框架内测试新的想法，并获得及时的监管反馈和必要的技术支持。这将使银行能够更全面地评估不同用例的可行性，并在全面落实想法之前进行必要的调整。

此外，金管局早在2016年就推出了金融科技监管沙盒，让银行及其合作伙伴科技公司在可控环境下更早试行其金融科技项目，以便收集项目数据及客户意见，在全面推向市场前完善产品和相应的管控措施。自推出以来，已有超过350项金融科技项目使用沙盒进行试行，包括合规科技、生物认证、软令牌、优化手机应用程序等项目。监管沙盒一方面加速了银行金融科技产品的推出速度，另一方面也让金管局在产品研发初期就能向相关银行提供监管意见，确保产品最终符合监管要求。

（文章来源：第一财经，有删改）