AI导读：

随着个人养老金制度在全国推广，个人养老金账户开立成为热点。但近期开户投诉增多，涉及不知情开通、注销难、奖励未到账等问题。专家呼吁银行合规展业，优化个人养老金制度，提高投资者开户和投资意愿。

随着个人养老金制度在全国范围内的推广，个人养老金账户的开立已成为当下的热门话题。然而，近期关于个人养老金账户开立的投诉数量有所增加，暴露出开户过程中的一些不规范行为。

针对这一现象，专家指出，银行在追求开户考核指标的同时，必须严格遵守合规原则，确保客户的合法权益不受侵害。此前，五部门联合发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》已明确强调，对违规行为将严肃处理。

自12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推向全国，引发了新一轮的“开户热”。由于个人养老金账户的唯一性，银行间的账户争夺异常激烈。为了吸引客户，银行纷纷推出开户缴存大礼包、微信立减金、京东E卡等营销奖励。

然而，随着银行开户缴存量的冲刺，相关投诉也随之增多。黑猫平台、短视频平台和社交平台上均出现了大量与个人养老金相关的投诉。投诉内容主要集中在三个方面：一是客户在不知情或非自愿的情况下被开通个人养老金账户；二是账户注销困难；三是首开奖励未到账或权益无法领取。

为整治开户乱象，上述《通知》明确指出，金融机构应遵循自愿参加原则，依法依规开展个人养老金业务。对违规开展业务的金融机构，金融监管部门将依法依规严肃处理。星图金融研究院副院长薛洪言认为，银行应调整展业思路，将合规展业和保护用户合理权益作为业务发展的首要考量因素。

自2022年4月国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》以来，个人养老金制度在我国平稳启航。各参与银行积极拓展相关业务，包括提升便捷体验、丰富产品货架等。然而，在“开户热”的背后，“缴存冷”一直是个人养老金账户试运行以来面临的困境。投资者对账户安全性、税收优势以及投资收益等方面存在顾虑。

数据显示，个人养老金缴存人数仅占开户人数的22%，人均缴存金额仅约2000元。此外，实际投资人数仅占缴存人数的62%。这显示出当前个人养老金账户对投资者的吸引力尚未完全显现。招联首席研究员董希淼建议，应进一步优化调整个人养老金制度，包括降低支取税率、提高投资上限等，同时金融机构应推出更多符合投资者需求的专属产品，提高投资者的开户和投资意愿。