随着个人养老金制度在全国范围内的推广，个人养老金账户的开立已成为当前的热点话题。然而，近期关于个人养老金账户开立的投诉数量有所增加，一些不规范的行为在账户开立过程中逐渐显露。

针对这一问题，专家强调，银行在完成开户考核指标的同时，应将合规展业和保护客户合法权益放在首位。此前，五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》时，已明确强调对违规行为将严肃处理。

自12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推广至全国，引发了一轮“开户热”。由于个人养老金账户具有唯一性，银行间的竞争异常激烈，纷纷推出开户缴存大礼包、微信立减金、京东E卡等奖励措施来吸引客户。

然而，随着银行冲刺开户缴存量，相关投诉也随之增加。黑猫平台、短视频平台和社交平台上出现了大量与个人养老金相关的投诉，主要反映三方面问题：一是客户在不知情或非自愿的情况下被开通个人养老金账户，包括强制开通或诱导开通；二是不能顺利注销个人养老金账户；三是首开奖励不到账，包括开户缴存承诺的奖励未到账、权益领不了等。

这些不规范行为不仅损害了客户的合法权益，也影响了个人养老金制度的推广和实施。为整治开户乱象，《通知》明确指出，金融机构应遵循自愿参加原则，依法依规开展个人养老金业务，对违规开展业务的金融机构将依法依规严肃处理。

专家指出，银行应调整其展业思路，将合规展业和保护用户合理权益作为业务发展的首要考量因素。在开通业务前，应再次征求客户同意，避免引发客诉风险。

自2022年4月国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》以来，个人养老金制度在我国平稳启航。各参与银行积极拓展相关业务，包括提升用户体验、丰富产品货架等。然而，“开户热”背后，“缴存冷”一直是个人养老金账户试运行以来的困境。投资者对账户安全性、税收优势以及投资收益等方面存在顾虑。

数据显示，个人养老金缴存人数仅占开户人数的22%，人均缴存金额仅约2000元。此外，个人养老金实际投资人数仅占缴存人数的62%。这显示出当前个人养老金账户对投资者的吸引力尚未完全显现。

为了进一步提升个人养老金的吸引力，专家建议优化调整个人养老金制度，包括在税收优惠、产品准入等方面采取更多支持政策。同时，金融机构也应推出更多符合投资者需求的专属产品，提高投资者开户后的投资意愿。