12月16日，第四届复旦大学普惠保险与创新论坛成功举办了《2024年城市定制型商业医疗保险（惠民保）知识图谱》报告发布会。该报告已连续四年发布，今年正值惠民保走过的第五个年头。

《报告》深入剖析了惠民保市场整体概况、产品运营表现以及未来发展趋势，全面展示了惠民保五年来的整体风貌。数据显示，惠民保市场增量回调，市场增速趋稳，新增产品数量逐渐回落，但产品迭代成为主流。

复旦大学经济学院副院长、风险管理与保险学系主任许闲教授在论坛上指出，惠民保推出后，当地的承保险企在本地的商业健康保险年保费收入趋势相较其他公司平均提升约15%。惠民保不仅以低廉的价格为更多民众提供健康保障，还促进了投保人选择更高的商业健康保险保障，推动了社商融合。

《报告》显示，截至2024年10月31日，全国共推出298款地方性惠民保产品，其中，2024年新增产品12款，市场增速为4.20%。在新增产品中，传统惠民保产品占比58.33%，其余为互联网门诊类、特定群体类、综合责任类惠民产品。

目前，134个地市惠民保正常运营，省级行政区中，除西藏和港澳台地区外，其他地区均有省级统筹或城市定制产品运行。正常运营的传统类惠民保产品为174款，占比约为66.78%。然而，停售产品数量也有所增加，主要分布在21个省（自治区、直辖市），其中湖南省停售产品最多，为16款。

从停售率来看，9个地区停售率为0，而5个地区停售率超过50%。停售产品主要由于产品合并运营、新产品承接替换原有产品等原因。产品运营时间越长，市场表现越稳定，运营3期及以上的产品停售主要原因为新产品的承接。

在产品迭代方面，2024年度传统惠民保产品迭代聚焦“十大方向”，包括费率、版本、参保人群、保额、免赔额、赔付比例、责任类别、药品及适应症、增值服务变化，以及提供续保优惠。其中，免赔额调整、特药目录和适应症变化以及提供续保优惠是迭代最关注的方面。

此外，《报告》指出，医保外住院责任的覆盖面显著提高，从2021年的27.14%提升至2024年的83.43%。但惠民保迭代中费率调整主要表现为针对不同群体进行差异化定价，对于基础版的更新迭代不太重视，需要注意基础版“过于基础”和“不再升级”导致的惠民保属性变差的问题。

针对近年来受到重视的建立“惠民保特药目录”的讨论，《报告》指出，惠民保特药“目录调整”需要兼顾一致性和差异性，建立“基础惠民保特药目录”有助于形成良好市场预期，但需要给当地惠民保创新发展的空间。

（文章来源：澎湃新闻）