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个人养老金制度将于12月15日起全面实施，税收优惠政策同步全国推广。制度优化扩面，金融机构提升服务，保险公司积极备战。部分机构通过简化流程、提供专业服务和多样化产品等方式提升参与率。

个人养老金制度将于12月15日起全面实施。近日，人力资源社会保障部等五部门联合发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》，标志着自2024年12月15日起，全国范围内参加城镇职工或城乡居民基本养老保险的劳动者均可参与个人养老金制度，且税收优惠政策同步全国推广。

自2022年11月试点以来，个人养老金制度发展迅速，相关产品数量已超800只，其中保险产品165只。国金证券预测，随着全国推广，年缴存额有望突破1500亿元。

此次《通知》在试点范围、产品供给、服务水平和领取条件等方面进行了优化，呈现“扩面、增品、优服务”三大亮点。一是全面推广至全国，肯定试点成效并加速第三支柱建设；二是增加国债、特定养老储蓄和指数基金等产品，强化养老金长期投资导向；三是提升金融机构服务管理水平，放宽领取条件，减少消费者后顾之忧。

此外，《通知》探索默认投资服务，鼓励金融机构提供个性化投资建议，并加强消费者权益保护。领取方面，增加了提前领取情形，如重大疾病、失业保险金领取条件达成或最低生活保障金领取时，均可申请提前领取，同时允许按月、分次或一次性领取，并可随时变更领取方式。

商业银行线上购买商业养老保险产品程序简化，取消“录音录像”环节，提升便捷性。普华永道中国金融业管理咨询合伙人周瑾表示，此次《通知》有三个突出特点：鼓励长期养老储蓄产品、强调适当销售和消费者权益保护、提升消费者选择灵活性和便捷性。

保险公司积极备战，太平人寿、友邦人寿、泰康养老、国民养老和阳光人寿等已做好产品储备、服务体系优化和业务推广准备。太平人寿与互联网保险渠道合作，服务客户超4万人次；友邦人寿个人养老金客户超20万人，新单总保费突破24亿元；泰康养老已累计销售个人养老金产品11万件，保费规模超12亿元。

针对试点中“开户热、缴费投资冷”现象，部分保险机构通过简化流程、提供专业服务和多样化产品等方式提升参与率。泰康养老通过职域服务模式，有效提高了个人养老金的知晓率和参与率，并预测2025-2026年将成为个人养老金的“缴存年”和“投资年”。太平人寿建议将健康险产品纳入个人养老金产品名录，以减轻退休人员医疗负担。

（文章来源：券商中国）