临近年底，国内多家金融机构纷纷加大了对个人养老金开户及缴存的推广力度，各类送福利活动层出不穷。客户在开户、预约开户及缴存过程中，均可参与领取现金红包、微信立减金等多重福利。

京东金融App客服向中国证券报记者透露，截至12月31日，用户在京东金融平台开通个人养老金账户，即可享受专属优惠，开户成功后更有机会领取黄金奖励。

近期，多地披露了个人养老金开户及缴存的最新数据，显示开户人数及缴存金额均呈现稳步增长态势。面对这一趋势，业内人士建议通过加大税收优惠力度、创新产品与服务、推动第二、三支柱互联互通等方式，进一步完善个人养老金制度，提高制度吸引力。

银行个人养老金开户福利升级

工商银行率先推出个人养老金开户缴存四重礼活动，活动期间新开个人养老金资金账户并转入一笔10元（含）及以上资金的客户，最高可抽取188元微信立减金；而2024年以来累计缴存金额达标的客户，还有机会参与立减金抽奖活动，最高可得656元立减金。

除工商银行外，中国银行、建设银行、交通银行、中信银行及兴业银行等多家银行也针对个人养老金开户及缴存推出了系列送福利活动。其中，中国银行用户最高可得618元微信立减金；建设银行用户首次缴存个人养老金账户最高可领88元权益；交通银行用户首次成功开立个人养老金资金账户可领取50元贴金券；中信银行用户最高可领128元微信立减金；兴业银行用户最高可抽188.88元红包。

此外，京东金融App也推出了“2024最后减税月”活动，用户在12月31日前开通个人养老金账户即可获得100mg黄金，缴存满12000元还可再得100mg黄金。

针对非试点城市及地区的用户，多家银行还推出了预约开户送福利活动，提前锁定客户。如中国银行非试点地区用户首次预约开户即可获赠10.88元微信立减金；兴业银行非试点城市用户首次预约开立个人养老金账户，最高可抽168.08元红包。

个人养老金产品持续扩容

随着个人养老金制度试点进入两周年，多地披露了个人养老金开户及缴存情况。上海地区个人养老金累计开户近500万户，缴存金额超过110亿元；北京市开立个人养老金账户531.8万户，缴存资金超过114.2亿元；广州市个人养老金开户数已达到488万。

在产品端，个人养老金产品持续扩容，目前已有超过800只产品，涵盖理财、储蓄、保险、基金四类。其中，储蓄类产品数量最多，达到466只；基金类产品次之，为200只；保险类产品144只；理财类产品最少，仅有26只。

业内人士指出，四类个人养老金产品各具特色，投资者可根据自身风险偏好和养老规划选择。储蓄产品本金收益有保证；保险产品兼具保障与储蓄功能；理财产品以中低风险等级为主，波动相对较平缓；基金产品风险较高，但收益弹性也较大。

提升个人养老金制度吸引力

人社部此前表示，将全面实施个人养老金制度。然而，自试点以来，个人养老金“开户热、缴存冷”现象一直备受关注。业内人士建议，未来可通过提高税优力度、创新产品和服务、推动第二第三支柱互联互通等方式，提升个人养老金制度的吸引力。

当前，个人养老金制度享有一定的税收优惠，但优惠力度和范围仍有待加强。业内人士建议，适度提高个人养老金缴存额度上限、降低个人养老金领取时的税率等，以进一步激发市场活力。

同时，中国保险资产管理业协会发布的《中国养老财富储备调查报告（2024）》显示，受访者期望金融机构推出更加丰富、个性化、多元化的养老金融产品。金融机构应秉承信义义务，厘清战略定位、融合创新，提升产品创设及资产配置能力，用专业创造价值。

此外，多位业内人士还建议打通第二、三支柱，实现互联互通。包括推动企业年金与个人养老金的融合与协调发展，打通二、三支柱的资金流动渠道，鼓励建立企业年金的企业推动本企业职工建立个人养老金等。

（文章来源：中国证券报，图片来源于网络）