在北京亦庄，自动驾驶汽车已成为一道亮丽的风景线。无人售卖车、无人配送车、无人出租车等自动驾驶汽车频繁穿梭于街头巷尾，挂着不同号牌、贴着“北京市高级别自动驾驶示范区”标识，彰显着自动驾驶技术的广泛应用。随着示范区建设的持续推进，自动驾驶已悄然融入当地居民的日常出行和生活中。

然而，随着自动驾驶技术的普及，与之相关的安全和保障问题也逐渐浮出水面。当这些没有司机的自动驾驶汽车发生交通事故时，责任该由谁来承担？保险又能提供哪些必要的保障呢？这些问题引发了广泛关注和热议。

记者经过深入调研发现，目前市场上专门针对自动驾驶的保险产品相对较少，但已有部分保险公司开始着手进行相关专属保险产品和服务的探索与研发。

自动驾驶技术多场景应用落地

在北京亦庄，打到一辆自动驾驶出租车已经变得稀松平常。近日，记者亲身体验了自动驾驶车辆的出行服务。在亦庄，萝卜快跑、小马智行、文远知行等企业正在开展自动驾驶出行服务的商业化试点。消费者只需下载相关企业的打车软件，就能轻松预约到自动驾驶出租车，体验与网约车无异的便捷出行。

自动驾驶出租车内部配备了先进的智能系统，乘客上车后需完成身份验证，并点击车内后排座椅前方屏幕上的“开始行程”按钮，车辆便会按照地图规划的路线自动行驶。记者体验发现，自动驾驶车辆行驶平稳，屏幕上实时显示车辆行驶轨迹和周边车辆、行人情况，车辆会根据周围环境自动调整车速和方向，自动识别红绿灯，并在必要时鸣笛提示行人，乘坐体验与普通网约车基本无异。

近年来，多地多部门相继出台支持自动驾驶技术发展的政策措施，自动驾驶商业化进程显著提速。以萝卜快跑为例，目前已在北京、武汉、重庆等11个城市开展无人自动驾驶出行服务测试，积累了丰富的运营经验和技术实力。

除了无人出行领域外，自动驾驶技术还在多个应用场景中得到了广泛应用。据北京市高级别自动驾驶示范区相关负责人介绍，目前示范区已累计部署自动驾驶车辆近900台，在北京亦庄提供自动驾驶乘用车出行、智能网联巴士、无人接驳、无人清扫、无人零售、无人配送、无人巡逻、干线物流等八类自动驾驶服务。在场景拓展方面，示范区还提供了北京亦庄往返大兴机场自动驾驶接驳、京津塘三地联运与副中心三大建筑自动驾驶接驳等便捷服务。

传统车险仍占主导地位

记者调研发现，在当前部分地区的自动驾驶商业化试点中，相关车辆投保的险种仍以传统的交强险、车损险、责任险等为主。以萝卜快跑为例，该公司为试点车辆投保了交强险和商业车险，为乘客和车辆提供了基本的保障。

根据相关规定，目前无人驾驶出租车保险至少包含了交强险、不低于500万元保额的商业三者险以及平台公司购买的承运人责任保险。此外，北京地区部分自动驾驶车辆还投保了200万元保额的车上人员责任险以及车损险等附加险种。然而，整体来看，现有的保险产品仍以传统车险产品为主，未能充分覆盖自动驾驶车辆所面临的新型风险，如系统软件升级导致的潜在风险、网络安全问题等，使得车辆在某些场景下的保障存在不足。

保险业积极探索自动驾驶专属保险产品

针对自动驾驶技术带来的新风险和新挑战，保险行业正在积极探索并开发专属的保险产品。业内人士表示，保险行业需要充分理解自动驾驶技术的风险特征，有针对性地进行产品设计和定价，以满足自动驾驶车辆和乘客的保障需求。

目前，国内外已有不少保险公司开始涉足自动驾驶相关保险保障产品的探索和研发。例如，平安产险与赛力斯旗下AITO问界汽车合作推出了智能驾驶责任险保障计划——智驾无忧服务权益，该计划覆盖了智能泊车、智能驾驶等全场景保障需求，为自动驾驶车辆提供了更加全面的保障。此外，中国人保等国内大型保险公司也在积极开发智能网联专属车险条款，以适应自动驾驶技术的发展和市场需求。

在国外的自动驾驶车险探索中，特斯拉走在了前列。特斯拉车险不仅提供了常见的车险险种，还提供了网络安全防诈骗保险、电子钥匙保险、车辆租赁附加险等特色保险服务。此外，特斯拉还推出了自动驾驶车主责任险，为车辆在自动驾驶模式下给第三方造成的伤害提供保障。这些创新举措为自动驾驶车险市场的发展提供了有益的借鉴和参考。