证券时报记者秦燕玲

　　12月6日，国家金融监督管理总局正式揭晓《关于强监管防风险促改革推动财险业高质量发展行动方案》，该方案详细规划了20条具体措施，旨在通过全面严格监管、风险化解、深化改革、提升服务实体经济能力及优化发展环境等多维度路径，驱动财险业迈向高质量发展新阶段。方案明确设定目标，未来五年内，我国财险市场将初步构建一个结构科学、治理健全、竞争规范的全新体系。

　　在保险产品创新层面，方案着重强调扩大完全成本保险和收入保险的试点范围，并鼓励开发针对新型农业经营主体的定制化保险产品。同时，探索房屋保险体系的建立，推广新型家庭财产保险，并增强综合运输大通道的保险供给，支持多式联运“一单制”保险，拓展公路灾毁保险，以全面完善交通、管道等领域的保险保障。此外，还将针对新市民和银发经济领域，提供更多样化的保险产品。

　　针对新能源车险市场，方案提出丰富产品种类，优化市场化定价机制，并研究出台一系列政策措施，以促进新能源车险的高质量发展，持续深化车险综合改革。同时，方案还鼓励加强对智能驾驶、低空经济、量子科技等新兴领域保险的研究与应用。

　　在对外开放方面，方案明确支持符合条件的境外金融机构投资我国财险市场，同时鼓励符合条件的中资财险公司优化海外布局，并助力在华外资财险公司实现高质量发展。此外，方案还提出稳妥扩大再保险供给，加速上海国际再保险中心的建设，加强境内外再保险市场的交流合作，积极参与国际规则制定，探索监管规则互认，以及探索相关财险业务的互联互通，以支持香港国际金融中心的发展。

　　针对部分违法违规行为，方案强调将加强关联交易和资金运用的监管，重点整治利益输送、多层嵌套投资规避监管隐匿风险等问题。同时，加强数据真实性监管，强化非寿险业务准备金管理，完善财险重点领域业务经营规则，并强化承保理赔监管，严厉整治虚假承保、虚假理赔、虚假退保、虚列费用、虚挂保费以及侵害保险消费者合法权益等突出问题。坚持严查重处和机构人员双罚，推进行刑衔接，强化公司对违法违规问题的内部追责问责。

　　在资本补充方面，方案提出研究优化股东资质和持股比例要求，增强外源性资本的吸引力，并支持财险机构通过增资扩股和发行资本补充工具来增强抗风险能力。

　　方案还鼓励财险公司通过兼并重组来优化市场结构，支持有条件的机构“迁册化险”，运用市场化、法治化方式出清风险。对于风险较大、不具备持续经营能力的财险机构，将依法开展市场退出，并研究相关配套政策。

　　在深化行业改革方面，方案提出要引导财险业优化定价模型、方法和工具，加强产品定价管理，探索建立财险产品服务创新保护机制。同时，督促财险公司完善资产负债管理体系，防范资产负债错配风险，以提升整体风险管理能力。

（文章来源：证券时报）