在中国首批民营银行获批筹建十周年之际，民营银行业迎来了新变革。11月28日，国家金融监督管理总局发布公告，批准安徽及合肥三家地方国企收购民营银行安徽新安银行51%的股份，使其成为首家由地方国资控股的民营银行。此前，南昌金融控股有限公司也收购了江西裕民银行的部分股份，国资首次成为民营银行第一大股东。

民营银行，作为由民间资本控制与经营的现代金融企业，近年来面临着严峻挑战。新安银行和裕民银行作为安徽和江西的首家民营银行，近年来净利润大幅下降。新安银行2023年的净利润同比下降了71.76%，并陷入了“缩表”状态，大幅增加了对贷款潜在风险的拨备提计。裕民银行2022年的净利润也同比下降了19.03%。

这两家银行的部分股东也陷入了流动性困境，其中新安银行的部分股东甚至出质了所持的全部或部分股权。面对这样的困境，国资的入局被多位业内人士视为一件好事。国资入股可以为民营银行带来更多客户资源，尤其是在零售业务衰退的环境下，民营银行迫切需要面向政府、国企的政务业务等。

中国银行研究院银行业与综合经营团队主管邵科表示，部分民营银行自成立以来发展缓慢，盈利能力难以实现突破，风险问题凸显，急需股东的大力支持。而当前其大股东也面临较大的企业经营压力，难以通过增资等方式增强银行实力，甚至存在出售股权腾挪资金、聚焦核心业务的动机，这是国资接手民营银行股权的主要原因之一。

此外，多位受访专家提到，收购民营银行股权对地方国资亦有好处。国资控股民营银行，有助于丰富民营银行资本来源，增强各界对民营银行发展的信心，推动银行自身更好发展。同时，也有助于银行业发展和更好推动金融稳定。

然而，处于尾部的民营银行路在何方？Wind数据显示，2023年，仅有少数民营银行的净利润超过100亿元，大部分民营银行的净利润未超过5亿元。部分民营银行的净利同比增速甚至为负。面对这样的困境，监管层面的帮助或不可少。监管部门应加强对民营银行的合规业务、发展规模等的关注和理解，并给予合理的建议，督促民营银行提升其治理水平。

同时，多位受访专家提到，民营银行可以探索由其他银行重组收购、构建多元股权等发展方向。对于经营状况不理想的机构，除了国资控股增强其发展实力外，还可以通过由其他银行机构重组收购的方式来处理。此外，还可以探索吸引其他优质民营企业入股，增强资本实力和抗风险能力；吸引银行等金融机构参股入股，构建多元化股权结构，引入成熟的公司治理与内部控制机制。

在引入国资入股后，新安银行的股东数量有所增加，股东结构也更加多元化。这一变革不仅为新安银行带来了新的发展机遇，也为民营银行的未来发展提供了新的思路。

18家民营银行2023年财务指标