11月26日下午，香港新界大埔屋邨宏福苑多栋住宅楼发生火灾，造成重大人员伤亡。这场事故不仅暴露了高层住宅在施工期间叠加的火灾隐患，更将与之深度绑定的保险保障机制推至风口浪尖。针对多栋住宅楼及住户，保险能否理赔？各类损失又是否能通过各类险种获得覆盖？随着承保方中国太平保险（香港）有限公司（以下简称“太平香港”）作出回应，一场关于风险保障与防灾减灾的深度讨论也已展开。

　　在业内人士看来，保险不再仅是灾后补偿的工具，需成为贯穿楼宇设计、施工、运营全周期的风险治理伙伴，才能真正筑牢城市安全防线。当前风险管理仍有较大空间，尤其在老旧小区改造、高层建筑维护等领域，需建立动态排查机制与差异化风控方案。

　　或触发数亿港元级赔付

　　香港新界大埔宏福苑火灾事故牵挂着全国人民的心。

　　11月27日下午，针对这一火灾事故保险情况，太平香港表示，太平香港承保了宏福苑维修工程项目的建筑工程全险、建筑僱员赔偿保险、业主立案法团第三者责任险以及财产全险、公众责任险，并承保了部分住户的家居保险、家佣险。

　　该公司还表示，事故发生后，已迅速启动应急机制，将按照保险合约，坚持“能赔快赔、应赔尽赔、合理预赔”的原则，积极做好保险理赔及客户服务，与社会同心同行，尽最大努力协助受影响居民渡过难关。

　　北京商报记者通过宏福苑业主立案法团网站了解到，宏福苑的保险方案中，包括大厦及公共地方财产保险、公共责任保险、现金保险和集体个人意外保险。其中，大厦及公共地方财产保险保额为20亿港元，对应的保费为24.02万港元/两年。公众责任保险受保项目包括第三者人身伤亡责任、第三者责任，其中第三者人身伤亡责任保额为每一次事件1000万港元，对应的保费为2万港元/两年；第三者责任的保额为每一次事件2亿港元，保费为7万港元/两年。整体而言，上述四类保险的总保费为33.77万港元/两年。

　　鉴于房屋及工程风险大，建筑公司等相关方保障意识提升，均会投保相应险种。以确保在任何突发事故发生时，项目能够快速获得赔付并继续施工。

　　“在香港，住宅楼等建筑在动工前几乎都会安排专门的保险。”对外经济贸易大学保险学院院长谢远涛对北京商报记者表示，业主或业主立案法团通常会委托物业管理公司或承建商统一投保，常见的做法包括“承建商控制保险计划（CCIP）”或“业主控制保险计划（ECIP）”。这两种安排的核心是把施工期间的主要风险交由保险公司承担，以免因意外导致的巨额赔付影响项目进度或业主的财务安全。

　　资深精算师徐昱琛在接受北京商报记者采访时也表示，通常来说，不论是内地的大厦或居民楼，还是香港的大厦或居民楼，若具有较高的价值，基本会投保财产基本险与火灾财产一切险……