近日，一家地方银行网点工作人员对界面新闻表示，中小行存款利率下降对拉存款非常不利，支行存款指标难以完成。进入11月以来，江西裕民银行、微众银行、新网银行、温州民商银行等多家银行加入“降息”队伍，微众银行定期整存整取存款利率降幅普遍在20个基点左右。

然而，界面新闻在采访中发现，一些银行正在推广“特色存款”，这类产品在起存金额、利率等方面与普通存款和大额存单有差异。特色存款本质就是存款，纳入存款保险保障范围，是保本保息的。例如，建设银行推出的“旺财存款”，起存金额20万元，五年期利率1.95%，而该行五年整存整取利率为1.55%，50万元起存的大额存单，三年期利率为1.9%。

光大银行推出“安稳存”，50元起存，一年、两年、三年期利率分别为1.3%、1.35%、1.55%，5万元起存对应利率分别为1.6%、1.7%、2.15%。民生银行推出的“安心存”产品，起存金额为1000元，3个月、6个月、一年、两年、三年利率分别为1.3%、1.5%、1.6%、1.7%、1.95%，该行6个月期限20万元起存大额存单利率为1.55%，特色存款利率仅比同期限大额存单低0.05%。

特色存款产品通常起存金额低于大额存单，高于普通存款，利率方面，特色存款利率通常高于普通存款，有的银行特色存款利率接近甚至达到了同期限大额存单的利率水平。有银行网点理财经理表示，特色存款是“性价比”很高的存款产品，保本保息、灵活支取，起存金额低、利率又比普通定期高，特别适合不想承受风险的储户。

在存款利率普遍下降的背景下，有银行逆市上调存款利率。不过，并不是所有银行都有特色存款产品，且每家银行特色存款产品名称不同，这或多或少给储户带来了困扰。另外，有银行特色存款产品仅针对特定客户，例如，北京银行针对个人养老金账户和第三代社保卡用户推出专享“京惠存”，3年期利率为2.1%，也有针对普通储户推出的特色存款，3个月至2年期限，利率在1.3%至1.7%之间。

市场分析认为，揽储压力是银行发行特色存款的直接原因。数据显示，截至今年三季度末，上市银行存款总规模比2023年末上涨4.1%，较去年同期增速下降6.5个百分点。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，特色存款利率的升降，体现出各家银行根据存款市场与自身负债成本、经营情况进行合理重定价，以平衡净息差压力与负债、获客的关系。

前述银行理财经理也表示，利率连续调降，今年和明年开门红揽储压力不小。建议客户根据自身风险承受能力选择合适的产品，不要盲目追求高收益忽视风险。

（文章来源：界面新闻）