从政府官员到“阶下囚”，金融监管背景人士涉非法集资案引关注。

　　近期，中国裁判文书网披露一则关于集资诈骗罪的刑事裁定案件，涉及非法集资核心问题。重庆市第一中级人民法院作出终审裁定，驳回罗某、陈某某、程某三名上诉人的上诉，维持原判。该案揭示了P2P行业乱象与金融监管漏洞的双重警示。

　　据悉，上述三人在开展P2P业务时，利用关联公司违规自融、通过注册大量空壳公司编造虚假借款标的、虚构基金份额等方式，向社会公众非法募集资金超过10亿元，凸显非法集资手段的隐蔽性。券商中国记者从业内获悉，罗某在创业P2P之前，曾是一名执掌地方金融监管大权的官员，其职业轨迹的转变折射出金融权力与资本的复杂纠葛。

　　非法集资逾10亿元，庞氏骗局曝光

　　一家名为“财神在线”的P2P平台，曾以高息保本的承诺吸引投资者。随着中国裁判文书网在近期披露该案件的刑事裁定书，这场“庞氏骗局”的过程被层层揭开。早在2013年，重庆财神在线投资信息服务有限公司成立，其组建并运营的网络中介平台“财神在线”于2014年上线，主要通过互联网发布借款信息进行融资。法院查明的经营模式显示，平台通过虚构借款人、担保函等手段制作融资产品，抽取借款金额的一定比例作为佣金。当真实借款出现逾期时，罗某决定通过注册一百余个空壳公司，虚构为借款人，并在财神在线平台发布虚假借款信息，骗取投资人在财神在线平台进行投资。经司法审计，罗某及其核心成员向1000余名投资人非法募集资金共计10.67亿元，造成实际损失6799.02万元，凸显金融风险的社会危害性。

　　在2019年5月至2021年1月期间，罗某及其核心成员明知上海中福公司未取得嘉兴渝福基金份额，仍然以转让基金份额为名，让销售人员采用宣传推介会、口口相传等方式公开宣传，以向投资人承诺高额利息且保本付息为诱饵对外募集资金，骗取投资人投资。上述骗局向20余名投资人非法募集资金共计597.5万元，最终扣除收取利息后造成的实际损失为482.39万元，进一步暴露金融诈骗的连锁效应。

　　以集资诈骗罪“落槌”，法律严惩不贷

　　随着警方介入，2020年至2023年期间，财神在线公司的核心成员及实际控制人罗某经民警电话联系后，先后主动投案，如实供述上述主要事实。罗某及其核心成员认为，他们主观上没有非法占有目的，对其行为应当以“非法吸收公众存款罪”定罪处罚，而非“集资诈骗罪”。对此，重庆市第一中级人民法院认为，罗某等人以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，使用诈骗方法非法集资，数额巨大，其行为均已构成集资诈骗罪。重庆第一中院最终对上述三人的辩护意见均不采纳，并作出“驳回上诉，维持原判”的终审裁定。根据原判决，罗某犯集资诈骗罪，判处有期徒刑12年，并处罚金60万元，彰显法律对金融犯罪的零容忍态度。

　　有金融工作经验，职业轨迹引发深思

　　上述案件在重庆金融圈内备受关注，不仅因为庞氏骗局，还有财神在线实际控制人罗某的身份背景。根据券商中国记者从业内获悉，十余年前，罗某曾经是一名执掌地方金融监管工作的官员。履历显示，罗某生于1962年6月，拥有博士研究生学历，1995年至2003年期间在中国人民银行重庆市分行、中国人民银行重庆营业部工作，随后在重庆银监局担任副局长、党委委员。2005年起，他步入重庆市政府工作，历任重庆市人民政府副秘书长、金融办公室主任等职。2012年下半年，他去某金融机构履新，被董事会选举为董事长，但在等待监管机构核准其董事长任职资格期间，他因不雅视频事件辞职。也正是在2013年，罗某成立了上海中福公司，随后打造“财神在线”平台，其职业轨迹的转变引发对金融监管与道德风险的深刻反思。

（文章来源：券商中国）