从天津纳米纤维素生产线的轰鸣声，到上海能源科技创新企业的代码屏前，再到北京红外光电的精密车间里——中国农业银行46.9万亿元资产规模背后，正书写着一组组“金融+科技”的生动方程式。当银行传统信贷逻辑遇上“无抵押、高成长”的科技型企业，这家国有大行以“全周期陪伴”的创新实践，给出了破题方案。金融科技赋能，正成为农业银行服务科技企业的新动能。

数据便是最直观有效的证明：通过重构风险评估体系、创新服务机制，截至2025年6月末，农业银行已服务近30万家科技型企业，年内新增贷款客户超1.4万家，科技贷款余额4.7万亿元，年内新增超8000亿元，打造出既送“雪中炭”又当“铺路人”的金融服务样本。在科技金融浪潮中，农业银行以专业服务引领行业新风尚。

在科创企业跨越创业险滩通向上市之路的征途上，农业银行以“合伙人”的姿态，正在改写商业银行服务科技型企业的传统范式。

雪中送炭：做企业成长“合伙人”

走进天津西青开发区天开园的现代化厂房，全球首条年产3万吨食品级纳米纤维素生产线正开足马力运转。“2024年我们营收突破千万元，今年预计将逼近5000万元大关。”永续新材料有限公司董事长刘朝辉指着轰鸣的设备告诉记者。就是这样一家现在订单接到“手软”的企业，却差点倒在起跑线上。时间拨回到2023年4月，那时企业刚刚成立，面临“没有抵押物免谈”的融资困境。

“后来农行天津分行带着团队主动上门拜访，详细了解我们的技术优势和市场需求。”刘朝辉坦言当时并不抱希望。但农行的反应出乎预料，他们最感兴趣的是技术团队、专利储备和产品前景。经过深入沟通，永续新材递交了贷款申请材料，仅用2个工作日，500万元纯信用贷款额度就获批了。农行天津分行普惠金融事业部总经理周荣道出破局关键：“我们基于对行业前景、核心团队、技术先进性、商业化能力等维度的详尽调研做出研判。”

当前永续新材研发加工后的纳米纤维素已在市场多个领域得到应用：喷涂在榴莲表面可形成纳米级保护膜，让马来西亚榴莲运输损耗率从30%降至5%；添加到涂料中能使附着力提升50%；作为农业助剂更可使作物增产20%-30%。这项源自天津大学实验室的突破性技术，如今已成功转化为企业的七大产品系列。农行天津分行“创享e贷”等系列产品上线以来，已为313家类似永续新材的硬科技企业提供超12亿元融资支持。

如今永续新材已获得科创天使和天津海河基金融资，后续有望成为天开园首批上市企业。而农行的金融“活水”也将为更多像永续新材这样的硬科技企业提供全生命周期金融服务。“从实验室到生产线，从初创期到未来上市，我们希望能陪伴优秀科创企业共同成长，做企业成长的‘合伙人’。”周荣补充道。

量体裁衣：做科技创新“赋能者”

走访农业银行服务的多家深耕不同行业的科技型企业，能直观感受到的，便是他们对科创企业全方位兼具个性化的金融服务。国科天成科技股份有限公司是一家在红外光电领域深耕多年的国家级专精特新“小巨人”企业，专注红外光电技术研发，产品广泛应用于导弹、卫星等军用领域及低空经济、辅助驾驶等民用场景。

今年年初，农行北京分行为国科天成提供了2亿元综合授信，其中首期5000万元流动资金贷款已落地。此外，农行北京分行还为企业“量体裁衣”，为其配套的1亿元供应链金融额度也已经准备就绪。国科天成副总经理、董事会秘书王启林表示：“农行的服务让我们耳目一新，能从理解企业业务、挖掘企业价值的角度出发，而不是简单地完成标准化流程。”

随着募投项目推进，国科天成计划扩大产能并投入新项目研发。农行北京分行也将根据企业需求动态调整服务方案。农业银行打造了覆盖全生命周期的产品矩阵，其中，“专精特新小巨人贷”“火炬创新积分贷”等产品精准匹配不同发展阶段企业金融需求，“新兴产业赋能贷”促进投贷联动，普惠型“科技e贷”实现快速增长，线上产品“科捷贷”市场反响热烈。

专业为锚：做产业壮大“助推器”

在近年来的调研中，为科技型企业提供贷款，银行经常提及一句话“侧重企业技术水平和未来潜力”，但从实践来看，对于多数银行来说，这句话仍是知易行难。围绕国家重点产业集群发展，农业银行以专属信贷服务体系破解评价难题，以专业精神做精综合金融服务，助推新质生产力发展壮大。

上海“模速空间”内的AI技术应用新兴企业——国广顺能首席产品官吴天，在回忆与农业银行的合作时表示，能感受到农行客户经理对AI行业、电池技术的深入了解和研究。农行上海徐汇支行副行长修伟聪表示：“我们之所以敢贷，是基于对企业所属细分市场的深入研究，以及对企业技术研发前景的细致研判。”针对国广顺能这家初创期企业，农行提供了‘模速贷’综合服务方案，利用‘信用+政策性担保’模式，帮助企业打通发展瓶颈。

记者也了解到，农业银行围绕国家重点产业链、各省优势产业链，拉长做深科技金融服务链条。目前，农业银行已建立“科技金融服务中心-专职部门或团队-专业支行”三个梯度的专业组织架构，同时，打造了全行产业金融服务平台，赋能基层行精准营销服务科技型企业。

今年上半年，农业银行通过专业组织体系和科技金融工作专班架构的优化，实现了科技金融服务能力的系统提升。农业银行最新制定的《加快科技金融创新提质发展工作方案》提出，未来将努力实现“三个走在前”目标：科技贷款投放走在前、政策传导落地走在前、创新发展能力走在前。在2025年中期业绩发布会上，农业银行表示，将以更强的专业组织体系、更广的产品谱系、更优的政策服务和更快的响应速度，全周期陪伴科技型企业成长。

（文章来源：经济参考报）