从一项核心专利的突破，到一条智能生产线的建成，再到一个产业集群的蓬勃发展。在“产业升级”的时代背景下，特色产业融资的枝繁叶茂，离不开金融活水的持续滋养，尤其是创新金融模式的精准滴灌。

　　在广东揭阳的不锈钢生产车间里，冷轧生产线日夜轰鸣，订单纷至沓来。企业主们迫切希望扩大产能、推动智能化转型，却往往受限于传统银行的风控逻辑——只看重抵押资产，而难以量化企业的创新能力和成长潜力。“融资难”成为横亘在发展路上的现实困境，尤其是对不锈钢、电线电缆等资金密集型行业而言，资金缺口直接制约技术升级与产能扩张。

　　面对结构复杂、形态多样的特色产业与科创实践，银行如何将宏观政策导向转化为切实服务产业集群的创新举措，精准“解渴”企业需求？近日，第一财经记者走进广东揭阳，对当地多个特色产业集群展开了实地调研，聚焦金融如何破解“资金瓶颈”。

　　特色产业升级面临资金难点

　　近年来，揭东区立足本地实际，持续推动特色产业发展壮大，传统五金机电产业也在不断提质升级，科技创新含量显著提高。然而，调研中企业普遍反映，在新厂房建设与设备更新的关键时期，资金支持尤为迫切。揭阳地区的制造企业普遍面临“集体性质房产多、可抵押资产少”的现状，这在传统银行融资模式下成为一个现实难点。以电线电缆行业为例，其“重料轻工”特性导致铜、铝等原材料成本占比高达70%~80%，叠加订单周期长、回款慢的问题，企业资金链长期处于紧绷状态。

　　揭西电线电缆协会相关负责人指出，中小微企业普遍缺乏房产、土地等传统抵押物，且行业内部分企业财务管理不规范，难以满足银行授信要求。除中小微企业之外，部分专精特新企业因技术优势近年来进入快速扩张阶段，短期资金需求也出现大幅增长。例如，润鑫实业投资有限公司（下称“润鑫实业”）作为省级专精特新企业，拥有38项专利及3项软件著作权，产品订单呈爆发式增长，但扩大产能所带来的资金压力也逐渐显现。

　　数十公里外，广东广润精密制造有限公司（下称“广润精密”）也面临着类似的“甜蜜烦恼”。近三年财报数据显示，该企业出口订单年复合增长率达25%，但设备周转率已降至1.2次/年，显示出明显的产能瓶颈。目前，广润精密正积极推进新一期智能工厂的建设。据企业负责人介绍，新工厂投产之后，不仅有助于降低人工成本，还将进一步提升产品质量。加之近年来海外订单持续增加、业务规模不断扩大，企业对资金的需求也日益迫切。

　　金融如何破题：创新模式精准滴灌

　　面对特色产业集群转型升级中的“甜蜜烦恼”，金融机构如何实现更精准的“金融滴灌”，切实破解融资难题？多家银行正通过创新金融产品寻求突破。以邮储银行为例，其向润鑫实业发放的5000万元科创信用贷款无须抵押物，显著缓解了公司在业务扩张阶段的资金压力。该行“科创e贷”产品打破传统融资模式对抵押物的依赖，具备全线上操作、纯信用授信、随借随还的特点，通过评估企业技术的先进性和市场潜力，将“技术信用”转化为有效的“融资信用”。

　　具体而言，“技术流”评价模型于2024年正式上线，通过邮储银行搭建的“统一授信平台”对企业特点进行深度分析，着重考察企业知识产权、科研实力、创新成果等科技创新能力，以及产品核心竞争力等重要数据，挖掘成长能力和潜力较强的企业。这一模式不仅解决了不锈钢、电线电缆等行业的资金难题，更推动了产业集群向智能化、绿色化方向升级。

（润鑫实业厂房第一财经记者摄）

　　拿到资金支持的润鑫实业，正在开足马力扩大生产。企业计划对产线进行全面智能化改造，进一步降低能耗，实现绿色生产。“目前年产能为10万~12万吨，两年后我们预计提升到20万吨！”同样迎来转机的还有广润精密。通过类似的金融服务模式，他们也与邮储银行达成了5000万元的合作意向，涵盖新厂房建设与设备更新，为未来2~3年在揭东开发区的扩张铺平道路。

　　金融机构的服务正从单一企业延伸至整个园区，近期多家机构积极推动服务模式创新，主动转变思路，从过去的“项目找资金”转变为“资金主动对接项目”。邮储银行揭阳市分行通过与园区管委会、商协会建立常态化合作，筛选出符合“高新技术”和“专精特新”标准的潜力企业，并组建专业服务团队主动上门、持续跟踪服务。银行角色也在不断拓展，正从传统的“资金提供方”逐步转型为“综合服务伙伴”，通过“易企营”等工具为专精特新企业定制“业财一体化”解决方案，实现全流程数字化管理，同时通过融资利率优惠和减免结算手续费等措施，有效帮助企业降低综合运营成本。

（文章来源：第一财经）