21世纪经济报道记者张欣

8月12日，财政部等联合发布《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》，对符合条件的个人消费贷款给予财政贴息，这是中央层面首次推出此类政策。

政策发布后，六大国有大行迅速响应，明确将按市场化、法治化原则落实贴息，其中，中行、农行、建行已确定自2025年9月1日起正式实施。

此外，多家大行提醒，办理贴息不收取任何费用，且未委托官方渠道外的机构或个人代办，呼吁客户警惕诈骗。

大众最关注的消费贴息问题，核心在于“实实在在用于消费”。哪些消费贷款能享受贴息？《实施方案》明确了具体范围：享受贴息的是居民个人使用贷款经办机构发放的个人消费贷款中实际用于消费的部分。

具体涵盖两类情况：一是单笔5万元以下的消费；二是单笔5万元及以上、用于家用汽车等重点领域的消费。同时规定，对于单笔5万元以上的重点领域消费，以5万元消费额度为上限进行贴息。

“居民享受个人消费贷款贴息条件的核心是要有真实消费行为。”8月13日，财政部金融司司长于红强调，从今年9月开始的一年时间里，无论是日常生活的小额消费，还是买车装修等较大额度的商品消费，或者是旅游等服务的消费，只要是在相关机构获得了消费贷款，其中实实在在发出去的用于消费的部分都可以享受贴息支持。

贴息利率方面，此次个人消费贷款财政贴息利率为年化1%。此外，《实施方案》明确了政策期限：政策实施期限1年，具体为2025年9月1日至2026年8月31日。

对于此次财政部门联合金融部门出台《实施方案》的原因，财政部有关负责人表示，这是为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，旨在进一步强化财政金融协同联动，以 “真金白银” 支持居民消费，降低居民消费信贷成本。

中金公司银行分析师林英奇接受采访时称，消费贷款和服务业贷款贴息政策体现出财政和货币政策的协同。对经办银行而言，贷款贴息政策在保护息差的同时能够刺激贷款需求。对消费者而言，贷款贴息政策能够降低贷款成本。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，对个人消费贷款财政贴息，是充分发挥财政和金融的联动协同作用，提振消费扩大内需。在直接降低个人消费贷款成本的同时，有助于扩大银行和消费金融公司的消费贷款需求。

东方金诚金融业务部高级副总监李倩表示，消费贷贴息政策对消费者和银行影响显著。对消费者而言，直接利好体现在借贷成本大幅下降，但需注意，资金需实际用于消费，且累计贴息上限3000元，需合理规划。