金融业“反内卷”风暴来袭，已有省份出击。7月24日，时代财经从广东银行业保险业2025年上半年新闻通气会上获悉，广东金融监管部门已印发银行业、保险业“内卷式”竞争负面清单，指导行业协会研究制定反不正当竞争自律公约，旗帜鲜明地提出“反内卷”。

　　在市场竞争激烈、指标考核严格的当下，金融业“内卷式”竞争备受市场关注。今年以来，银行消费贷、经营贷利率一度卷至3%以下新低，引发部分客户违规套取资金流入房市股市的乱象；银行净息差已逼近1.43%生存红线。

　　一线从业人员对“卷”的感受则更为深刻。银行业人士林利（化名）告诉时代财经，在月末、季末的业绩考核时点，高息买存款、花钱买指标的行为早已是银行业公开的秘密。

　　相关问题愈演愈烈，行业再提“反内卷”。7月24日，广东发布《广东银行业反不正当竞争自律公约》，提出多项倡导性条款和禁止性条款；《广东保险业防止“内卷式”竞争自律公约》同时发布，明确保险公司应抵制恶性价格战，不滥用渠道手续费等基本要求。

　　7月25日，南开大学金融发展研究院院长田利辉指出，引导行业回归理性的关键因素是制度约束、行业自律、业务转型和监管协同。其同时认为，金融“反内卷”并非否定竞争，而是重塑竞争逻辑——从“价格战”转向“能力战”，从“规模扩张”转向“价值创造”。

　　金融业“反内卷”号角吹响

　　相关“反内卷”要求下达后，目前广东省内已有银行机构率先响应落实。7月22日，平安银行广州分行召开了反“内卷式”竞争宣导会议；另据广东省保险协会7月21日披露，省保协召开保险公司综合整治“内卷式”竞争工作座谈会，6家公司参与。

　　事实上，金融业关于“反内卷”的呼声由来已久，多个地区已在开展专项行动进行整治。

　　时代财经注意到，6月末安徽省池州市银行业协会官微发文称，在池州金融监管分局指导下，池州市银行业协会印发了《池州市银行业“反内卷、强自律、优环境”行动方案》，集中整治辖内银行业“内卷”问题。

　　更早之前的4月，安徽省银行业协会与保险行业协会还联合发布了《安徽省银行代理保险业务反内卷联合倡议书》，提出坚决抵制恶性价格战、虚假宣传、诋毁同业等行为。

　　此前，也有银行业高管曾在公开场合呼吁“反内卷”。4月16日，时任浙商银行董事长的陆建强在金融支持科技企业发展大会上表示，“要做提出幸福生活的倡导者、践行者，要拒绝无效加班。”

　　在业内人士看来，当下银行业的“内卷”集中于价格战与考核异化，保险业则呈现“价格战、费用战、规模战”等态势。

　　田利辉指出，“当下部分银行以‘1.9%存款利率+购物卡’争夺客户，或通过亲属关系、捆绑销售等完成存贷指标；在保险领域，如1元保、返佣金、虚列费用等套路，导致保障功能弱化、风险积累。”

　　金融监管总局开出“千万级罚单”

　　在无序的内卷式竞争中，今年以来，金融监管部门对相关违规行为的处罚力度正不断加大。时代财经7月24日从广东金融监管局获悉，今年上半年，该局共作出处罚决定125项，处罚机构129家次，处罚责任人212人次，禁业6人次。

　　时代财经根据企业预警通数据统计，截至7月24日，在存款业务违规方面，今年以来监管部门已对全国银行业开出69张罚单，其中有10张罚单罚没金额达到100万元以上。

　　如国家金融监督管理总局台州监管分局7月11日发布的行政处罚信息显示，因通过不正当方式吸收存款，浙江台州路桥农商银行及相关责任人被处以160万元罚款；另据黔西南金融监管分局同日开出的行政处罚信息公开表，因违规返利吸存，望谟富民村镇银行被处以30万元罚款。

　　保险机构违规方面，更不乏“千万级罚单”。国家金融监督管理总局7月11日发布的行政处罚信息公示表显示，一大型综合型保险集团旗下两大核心子公司及相关责任人，被合计罚款1074万元。

　　当下，引导金融机构回归理性、告别“内卷式”竞争，有哪些关键因素？

　　对此田利辉指出，金融“反内卷”并非否定竞争，而是重塑竞争逻辑。首先，要形成更为有利的制度性约束；二是行业协会推动“自律公约”签约背书，将理性定价、差异化创新等理念内化为行业共识。

　　除了强监管，真正告别“内卷”，更需要机构及市场的转型和协同。

（文章来源：时代财经）