一台巴掌大的POS机，几张信用卡，百万元资金便可在指尖流转腾挪。正如中国证券报记者近日在拉卡拉POS机门店内所见：个人用户虚假注册为商户、激活POS机、插入信用卡、输入支付密码，“滴”的一声，信用额度便成为了个人储蓄账户里的现金。

　　POS机是专属于商户的收款终端，如今在拉卡拉、星驿付等支付机构宽松的审核防线下，个人用户无需实体经营资质，仅凭虚假信息就可完成商户注册，“我支付给我”的套现戏法日日上演。曾经的拉卡拉戴着创新光环，如今却异化为遮掩违规套现行为的华丽外衣。

　　商户审核形同虚设，个人办理POS机基本上都是用来做信用卡套现。在拉卡拉官方授权数字门店内，店长张力（化名）告诉记者，POS机大致有四种，由于机身小巧、便于携带，有信用卡套现需求的个人办理电签POS机、微智能POS机较多。

　　在上述门店内，一位POS机用户告诉记者，他每年套现金额达到百万元级别。真正使这些POS机成为信用卡套现利器的是支付机构极为宽松的商户审核模式。记者以虚假信息随意填报后就顺利完成了注册，随后激活使用，整个流程不超过10分钟。

　　此外，记者调查了解到，除了为个人违规办理POS机，拉卡拉销售人员还向个人用户介绍如何利用商户收款二维码（码牌）进行信用卡套现。拉卡拉并非孤例，POS机被用于信用卡套现是支付行业普遍存在的顽疾。

　　在一家拉卡拉好拓客官方授权店内，一则“招商加盟零元创业”的广告引起了记者的注意。店长王雪（化名）向记者介绍做代理需要先采购20台机器，个人刷卡用的电签POS机每台200元，是无限返还的。成为代理人后，会开通代理账号，可以看到每台机子的刷卡情况。

　　王雪向记者提供的拉卡拉好拓客2025年分润政策显示，该机构提供的分润比例按代理人名下所有POS机合计月交易量大小分为10个等级，交易量越大，分润比例越高。提升交易量，在业内称作“爬坡”。

　　若信用卡套现客户发生逾期给银行造成损失，支付机构及其代理商是否要担责？多数销售人员均大方承认：当然是违规的。但在谈及套现后的风险时，多位销售人员表示，银行发现了会停卡或降额，但只要按照他们传授的攻略操作就可不被发现。

　　信用卡套现俨然已形成一张庞大的利益网。银行既是管理方，也是受益方，用POS机刷信用卡套现，客观上提升了信用卡交易量、使用率等指标，同时从中收取的手续费可增加银行收入。银行有利可图，管理自然会宽松些。

　　为规范POS机支付交易，监管部门曾发文明确，一台POS机只能对应1个特约商户，且只能对应1个受理终端序列号，即“一机一户”“一机一码”。上有政策下有对策，如今摆脱该项限制竟成为POS机代理人员增加销量的主要卖点。

　　POS机刷卡套现的行为真如代理商们所言，能够瞒天过海吗？平安银行相关业务人员说，一般会先给持卡人发短信、打电话进行提醒，后续会采取降额处理，严重的话就直接封卡。光大银行信用卡中心业务员告知记者，信用卡套现是不合规的，属违法行为。

　　近年来，相关部门对支付领域的监管趋严，千万元级罚单屡见不鲜，消费者因信用卡套现获刑的案件也时有发生。对银行而言，业内人士认为，信用卡套现行为扰乱了金融市场秩序。对个人而言，信用卡套现破坏了相关管理制度，轻则违法，重则涉嫌犯罪。

　　信用卡套现乱象难禁，主要原因在于识别难度大、资金流向追踪难、跨部门协作难、技术手段滞后等。对于信用卡套现乱象的治理，分析人士建议不同机构各司其职，严守资金监管防线，完善法律法规与监管制度，全方位遏制信用卡套现行为。

（文章来源：中国证券报）