近期，内地访客赴香港购买保险的热潮再度兴起，这一现象迅速吸引了市场的广泛关注。

　　根据香港保监局公布的最新临时统计数据，今年上半年，内地访客赴港投保的保费总额达到了319亿港元，与去年同期相比，实现了惊人的5806%的增长。进入三季度，内地访客对香港保险的热情并未减退。友邦保险集团首席执行官兼总裁李源祥在公司三季度报告中透露，内地访客的销售业绩持续增长，占据了友邦香港业务第三季度新业务价值的一半，与上半年持平。此外，保诚保险在其三季报中也指出，内地客户对储蓄产品依然保持着高度的青睐。

　　笔者认为，内地访客赴港购险热情的高涨，短期内主要受两大因素推动。一方面，跨境人流的全面恢复，使得压抑已久的需求得到了释放；另一方面，部分香港保险公司加大了促销力度，如提供保费折扣、降低核保要求等优惠措施。

　　然而，从长远来看，香港保险市场部分保险产品相较于内地保险产品所具备的IRR回报率（内部收益率）高、保费低、保障高、医疗保障全面等特点，才是吸引内地访客赴港购险的根本原因。过去，一些保险公司曾将内地访客热衷于赴港购险的原因归结为对香港保险风险的不了解或跟风投保。但实际上，随着内地访客赴港投保保费的持续增长，监管部门对赴港购买保险的风险提示一直存在，产品本身的吸引力才是内地访客投保的最重要因素。

　　笔者认为，香港保险市场上那些吸引内地访客的优秀产品，对于内地保险公司而言，仍具有重要的研究和借鉴意义。在产品投资策略方面，香港市场部分保险产品加大了权益资产的配置比例，实现了更高的IRR回报率；同时，其资产配置范围更广，可以在全球范围内配置资产，有效缓解了“资产荒”带来的配置困境。相比之下，内地保险公司目前仍大量配置在收益率有下行风险的债券、银行存款等固收类资产上，未来在优化资产配置、提高权益资产配置比例方面仍有较大空间。

　　在产品设计方面，香港市场部分保险产品设置更为灵活、更具性价比。例如，多家香港头部保险公司的终身寿险产品支持多种货币转换、双货币账户、红利锁定以及转换受保人、保单继承、保单分拆等功能，这些灵活的设计大幅提升了产品的吸引力。内地保险公司可以借鉴这些优秀产品的设计理念，加大产品创新力度，推出更多设计灵活、满足长尾市场需求的产品。

　　此外，香港保险公司在附加服务方面也值得内地保险公司学习。一些香港保险公司为内地客户提供代理人接机、行程安排以及米其林餐厅晚膳等增值服务，这些服务有效促进了签单。目前，内地一些保险公司已经开始尝试提供医院绿色通道等服务，但未来在扩大附加服务的广度和深度方面仍有待加强。

　　当然，内地保险公司推出的保险产品也有其独特之处，值得香港保险公司借鉴和学习。两个市场相互促进、共同发展，将更有利于推动我国保险业的整体进步。

（文章来源：中国经济网）