新一轮存款利率下调周期正在持续深化。继国有商业银行和全国性股份制银行之后，多家城商行、农商行及村镇银行纷纷加入调降人民币存款利率的行列。据不完全统计，广东地区已有10余家中小银行下调了存款利率，多数银行的整存整取存款利率已全面迈入“1字头”时代。

分析指出，此次存款利率的下调旨在有效减轻银行的负债成本压力，对冲前期LPR下调对银行息差及营业收入带来的负面影响，从而增强金融服务实体经济的可持续性。在贷款利率不断下行的背景下，未来存款利率仍有进一步下调的空间。

中小银行纷纷跟进调降

近日，广东地区多家中小银行相继宣布下调存款利率。梳理发现，自8月份以来，包括南海农商银行、广州银行、中山农商银行在内的多家银行已更新了存款利率表，并对各期限存款利率进行了不同程度的下调。据统计，自8月以来，广东地区已有超过10家中小银行下调了存款利率。

经过此轮调整，多数中小银行的定期存款利率已全面进入“1字头”区间，仅有少数银行的三年期、五年期存款利率维持在2%以上。尽管如此，与国有大行相比，这些中小银行在存款利率上仍具有一定的优势。

根据融360数字科技研究院的监测数据，2024年8月，银行整存整取存款各期限平均利率均有所下跌，其中三年期和五年期平均利率下跌幅度较大，分别达到了1.7个和1.5个基点。融360数字科技研究院分析师艾亚文指出，本轮存款利率整体下调，且中长期存款利率降幅更为明显，农商银行、村镇银行等中小金融机构的三年期、五年期定存挂牌利率下调幅度尤为显著。

缓解息差收窄压力

中小银行下调存款利率的背后，是跟随大型银行的调整步伐，以降低资金成本、缓解净息差压力。自2022年4月存款利率市场化调整机制建立以来，存款挂牌利率已历经多轮下调。此次中小银行跟进调整，旨在降低负债端成本，以应对息差收窄的挑战。

据国家金融监督管理总局数据，今年二季度商业银行净息差为1.54%，虽然与一季度持平，但仍低于1.8%的警戒水平。在此背景下，存款利率下调成为银行缓解息差压力的重要手段之一。信达证券表示，降息后城商行、农商行利率领先多数股份制银行，形成差异化利率格局，有助于保持银行盈利能力稳定。

展望未来，业内人士普遍认为，在贷款利率持续下行的背景下，银行存款利率仍有进一步下调的空间。艾亚文指出，随着存款利率的普遍下调，大额存单、特色存款产品的利率优势也在逐渐减弱，这或将推动存款资金向其他投资渠道转移。同时，他预计银行理财市场在未来一年内有望继续保持扩张态势。

（文章来源：南方日报，图片来源于网络）