10月以来，广东、海南、河南、贵州、云南等多地多家中小银行再次密集调降存款挂牌利率，不同期限下调幅度介于10BPs至50BPs之间。多家银行年内已多次下调存款利率，例如河南遂平中原村镇银行一年期定期存款利率从年初的2.25%降至1.70%，降幅达55BPs。

面对存款利率的持续下调，中小银行在平衡负债成本与存款增量方面寻求突破，通过上浮更高起存金额的利率、推出特色存款产品等方式吸引客户。特色存款产品相较于普通存款，利率水平更高。

随着市场关注的存量房贷利率下调即将实施，银行业息差将进一步承压，业内预计存款利率仍有下调空间。

中小银行年内频繁“降息”

特色存款产品成揽储新招

近期，多家中小银行宣布调整人民币存款挂牌利率，其中中长期存款利率降幅尤为显著。例如，海南琼海兴福村镇银行自10月14日起，一年期利率下调10BPs至2.00%，两年期下调40BPs至2.20%，三年期及五年期下调50BPs至2.50%。

图片来源：琼海兴福村镇银行关于调整部分人民币存款挂牌利率的公告

此外，部分银行年内已数次降息。河南遂平中原村镇银行自10月15日起，一年期存款利率降至1.70%，年内已三次调降，前两次分别在4月1日和8月1日。其他期限存款利率也均有所下降。

贵州都匀农商行自10月12日起调整存款挂牌利率，六个月和一年期利率分别下调10BPs。该行此前在今年5月21日、8月8日已进行过两次调整，中长期存款利率已有所下调。

图片来源：贵州都匀农村商业银行股份有限公司关于调整存款利率的公告

广东清新农商行自10月10日起调整存款挂牌利率，各期限利率均有下调。该行此前在今年4月22日、8月16日也调整过存款挂牌利率。

随着存款利率的不断下调，中小银行纷纷采取措施平衡负债成本与存款增量。广东清新农商行针对更高的起存金额提供利率上浮，同时推出两款特色存款产品，分别针对60岁以上老年人和0-16岁未成年人客户。

图片来源：广东清新农商行

行业整体降息节奏提速

存款利率下调空间仍存

自2022年4月存款利率市场化调整机制建立以来，银行业已进行了五轮存款挂牌利率下调。最近一轮行业整体降息节奏明显加快，多家中小银行陆续跟进。

存款利率下调的背后是银行业息差压力的增大。据国家金融监督管理总局数据，今年二季度商业银行净息差为1.54%，仍处于历史低位。随着存量房贷利率下调即将落地实施，银行业息差将进一步承压。

业内预计，随着息差压力持续增大，存款利率仍有进一步下调的空间。东方金诚首席宏观分析师王青测算，若存款利率平均下调6.4个基点，即可弥补存量房贷利率下调50个基点对银行利润带来的影响。

中国银行研究院近期发布的报告指出，由于贷款利率快速下行、存款利率保持刚性，银行业净息差已跌至历史最低点，预计下一步存款利率将下调0.2～0.25个百分点。

（文章来源：每日经济新闻）