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个人养老金制度实施两周年，已有超过6000万人开设账户。保险产品因安全性高、保障性强而备受关注，但仍需完善产品设计、简化投保流程以提升吸引力。未来，个人养老金账户将是第三支柱养老保险的“主阵地”。

自2022年11月正式实施以来，个人养老金制度已走过两周年历程。据人力资源和社会保障部数据，已有超过6000万人开设了个人养老金账户。

国家社会保险公共服务平台信息显示，个人养老金专项产品涵盖理财、储蓄、保险、基金四大类，总计达到836款，其中储蓄产品466款，基金产品200款，保险产品144款，理财产品26款。这些产品满足了不同人群对于养老金的多元化需求。

业内分析认为，个人养老金因积累周期长，客户更倾向于选择安全性高、保障性强的稳健收益产品，保险产品因此具备核心竞争力。然而，从规模上看，保险产品仍需进一步突破。为助推个人养老金保险业务发展，业内人士建议完善产品设计、简化投保流程、优化制度设计等，以提升保险产品吸引力。

目前，在售的个人养老金保险产品已达55款，较制度初启动时大幅增加。这些产品不仅满足了养老需求，还带来了税收抵扣红利。31岁至40岁的中高收入人群是开户、缴费和购买产品的主要群体，他们看重的是为退休养老做准备和税收抵扣。

人社部表示，未来将积极发展第三支柱养老保险，全面推广个人养老金制度，提高其覆盖率和缴费水平。对外经贸大学保险学院教授王国军指出，储蓄产品数量最多，受安全性追求者青睐；基金产品风险较大，但未来收益可能可观；保险产品则在收益和保障上表现最佳。

在保险类产品中，太平人寿等险企推出的长期储蓄型保险产品以其利益明确、不受市场波动影响的特性，为客户提供了规避市场风险的途径，确保退休后获得稳定养老金补充。此外，专属商业保险、两全保险和年金保险等产品也提供了多样化的选择。

目前，已有20余家险企积极参与个人养老金保险业务，以大型寿险公司和专业养老险公司为主。然而，产品灵活性不足、投保流程复杂等问题仍困扰着消费者。此外，消费者对个人养老金认识不足、产品收益率和灵活性等因素也影响了购买欲望。

针对这些问题，业内人士建议从供需两端发力，完善产品设计、简化投保流程、优化制度等，以提升保险产品吸引力。同时，保险公司也应结合消费者需求，在流程优化和产品特色上形成差异化服务和产品供给。

太平人寿等险企建议，结合试点经验加速政策放开，提高个人养老金缴存额度，并不断丰富产品供给体系，如将健康险产品纳入个人养老金产品名录之中。