有一种烟火气，叫做遍布城乡的小店小铺。这些数以亿计的个体工商户和小微企业，如同市场经济的“毛细血管”，虽然规模不大，但数量庞大且充满活力，成为吸纳就业、推动创新、促进经济增长的重要支柱。它们分布于各行各业，为经济繁荣贡献着不可或缺的力量。

小微企业是就业的源泉，是经济的活力所在。随着小微企业融资协调工作机制的深入实施，人们不禁要问：小微企业融资难、银行放贷难的问题是否得到了缓解？2025年新春之际，上海证券报记者深入沪上多家银行和小微企业，探寻金融普惠政策带来的新变化。

解决“不对称”难题，信贷资金直达小微企业

学透通医疗科技（上海）有限公司（以下简称“学透通”），作为一家致力于通过科技调整患者健康管理方案的医疗科技企业，面临着研发和推广新系统的资金难题。尽管拥有先进的技术和市场前景，但规模较小、资产有限，融资难成为困扰企业发展的瓶颈。学透通创始人、董事长兼总经理周兴远对此深有感触。

长期以来，小微企业融资难主要源于银企信息不对称。传统金融机构对小微企业的风险评估较为保守，融资门槛高、审批流程复杂。周兴远回忆道：“我们曾不知道从哪些渠道能快速获得资金支持，直到工行上海市分行的客户经理主动上门了解我们的需求。”

为解决这一难题，去年出台的小微企业融资协调工作机制发挥了重要作用。工行静安支行普惠客户经理王曙俊表示：“机制落地后，我们线上线下并行，更快更优地了解企业融资需求，及时助力其新系统研发和市场推广。”自2024年10月15日以来，上海全市工作专班共走访企业8.6万户，其中2.7万户企业获得授信2037亿元，累计放贷1289亿元。

新的一年，学透通研发的“全院全程医健管理”智能管理系统将在医院正式落地和推广。周兴远期待金融服务能结合企业实际需求，助力更多小微企业实现可持续发展。

化解“不敢贷”困境，银行敢贷能贷更愿贷

对于初创科技小微企业而言，成本高、受众少、资金缺，每一个订单都至关重要。上海镭射谷科技有限公司（以下简称“上海镭射谷科技”）总经理叶田中感慨道：“虽然我们有先进的激光设备，但有时却拿不下订单，因为缺少足够的流动资金。”

叶田中曾接触过几家银行，但均因企业规模较小、风险较高而未能获得贷款。然而，在上海银行“千企万户大走访”活动中，上海镭射谷科技得到了银行的关注和支持。上海银行信贷人士认识到，尽管该企业成立不久，但有大量优质客户和发展潜力，愿意提供资金支持。

通过一对一、面对面的沟通，上海银行为上海镭射谷科技匹配了免担保费且政府财政贴息的创业担保业务150万元。这不仅解决了企业的资金难题，还助力其顺利拿下国际国内知名企业订单，业绩显著提升。

随着类似上海镭射谷科技这样的一批中小企业融资需求得到有效满足，2024年上海普惠小微贷款规模持续增长，余额预计达到1.3万亿元，同比增长15%。

破解“价格贵”难题，降低小微企业融资成本

友机技术（上海）有限公司（以下简称“友机技术”）近年来业务爆发增长，急需充裕的资金储备支持快速发展。然而，融资成本高、审批流程复杂成为制约其融资的两大难题。

去年11月启动的“千企万户大走访”活动为友机技术带来了融资契机。上海农商行通过建立绿色通道，仅用2周时间就为企业提供了授信额度500万元，并提供了贷款市场报价利率（LPR）下浮10个基点的优惠贷款利率。

此外，小微企业融资协调工作机制还有效节约了银行信息收集成本、缩减中间环节、降低了获客成本。监管部门也积极助力银行“让利”，如上海市推出的新一轮中小微企业信贷奖补政策资金10亿元正在落地，补偿力度明显加大。

“这些变化和政策极大地增强了我们中小企业的信心。”友机技术总经理特助徐佳感慨道。资金到位后，公司将增加投入，推动技术创新和市场拓展，希望在2025年实现新的技术突破，提高核心竞争力。

（文章来源：上海证券报）