新能源车险行业迎来了高质量发展的新篇章，这一进程得益于多部门联合发布的一份重磅文件，该文件直击新能源车险投保难、保费高昂及承保亏损等核心难题。

2024年1月24日，金融监管总局携手工业和信息化部、交通运输部及商务部，共同印发了《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）。该文件明确提出，要深化新能源车险领域的改革，优化产品服务供给，完善市场化条款费率机制，旨在充分发挥新能源车险在损失补偿、风险减量及风险管理等方面的作用，从而更好地服务于实体经济和广大民众。

与燃油车相比，新能源车采用了诸如一体化压铸技术等先进工艺，集成了更多传感器模块，导致零部件更换成本显著提升。同时，新能源车的驾驶习惯与燃油车存在较大差异，部分车主未能及时调整驾驶方式，增加了出险风险。这些因素共同作用，使得新能源车的出险率和维修成本居高不下。

金融监管总局相关负责人指出，自2020年我国实施车险综合改革并推出新能源车险专属产品以来，新能源车险业务迅速增长，为新能源汽车产业的蓬勃发展提供了有力保障。然而，新能源汽车出险率高、维修成本昂贵、部分车型保险风险与价格不匹配、投保渠道不畅、保费高昂及新能源车险经营持续亏损等问题日益凸显，引起了社会各界的广泛关注。为此，《指导意见》提出了一系列政策措施，旨在推进新能源车险供需两侧改革，通过综合施策化解上述矛盾和问题，有效满足民众的车险保障需求，更好地服务于新能源汽车产业的高质量发展。

《指导意见》强调，要合理降低新能源汽车的维修使用成本，具体措施包括推动降低维修成本、引导消费者培养良好用车习惯、推进数据跨行业共享以及探索建立保险车型风险分级制度等。例如，通过丰富新能源汽车维修零部件的供给渠道和类型，鼓励新能源汽车企业和动力电池企业通过技术开放提升动力电池的维修经济性，并支持其自营或授权网络销售“三电系统”配件。同时，加强新能源汽车维修企业的能力建设，建立完善维修和理赔标准，提升标准化程度，从而降低新能源汽车的全生命周期使用成本。

此外，《指导意见》还提出研究制定低速碰撞试验标准，建立保险车型风险分级制度，充分利用社会化检测资源减轻汽车企业负担。通过综合考虑低速碰撞试验结果、易损零部件价格及常见维修项目工时等因素，及时优化保险车型分级等级，并将其与商业车险保费挂钩，以激励新能源汽车企业优化生产设计、完善零部件供给并提高维修经济性水平，从而推动新能源汽车产业链的高质量发展。

针对市场上新能源车投保难、保费贵的问题，《指导意见》要求创新优化新能源车险供给，包括建立高赔付风险分担机制、稳妥优化自主定价系数浮动范围、丰富商业车险产品种类以及优化商业车险基准费率等。同时，引导保险行业建立高赔付风险分担机制和平台，为高赔付风险的新能源汽车提供有效保险保障，确保消费者能够顺利投保。此外，还将研究在高赔付风险分担机制内优化新能源商业车险自主定价系数的浮动范围及规则，以健全以市场为导向、以风险为基础的费率形成机制。

在新能源车险定价方面，《指导意见》明确提出要优化新车型车险定价标准，对新能源商业车险自主定价系数浮动范围进行合理优化，以促进新能源车险价格与风险更为匹配，提升市场经营主体的定价科学性。同时，鼓励推出“基本+变动”新能源车险组合产品，支持新能源网约车根据实际运营情况灵活投保，并探索“车电分离”模式汽车商业车险产品，为相关新能源汽车提供科学合理的保险保障。

为了降低车辆故障率和交通事故发生率，《指导意见》还鼓励新能源汽车企业和保险公司通过驾乘操作规范手册、视频引导及现场培训等方式提高消费者对新能源汽车结构原理的认识、掌握驾驶操作技巧并了解日常维护要点。

值得注意的是，中国保险行业协会宣布将于2025年1月25日上线“车险好投保”平台。该平台将为新能源车主在常规渠道投保遇到困难时提供一个便捷的线上投保窗口，且保险公司不得拒保。这一举措将有效实现愿保尽保的目标，为高赔付风险的新能源汽车提供线上化的便利投保服务。

在保险公司的经营管理方面，《指导意见》要求各家财险公司提升新能源车险经营管理水平，推动经营提质增效并加强精细化管理。同时，要求各财险公司主动顺应智能驾驶趋势，探索风险减量服务创新并开展安全性经济性研究。此外，还鼓励财险公司依法使用网约车平台企业提供的新能源网约车运营安全情况等信息合理确定自主定价系数，以促进风险与定价相匹配。

针对智能驾驶的发展趋势，《指导意见》提出统筹保险行业力量全面系统研究智能驾驶、车型快速迭代等对车险经营的中长期影响，并及早谋划转型发展。同时鼓励保险行业积极运用大数据、区块链及云计算等技术加快数字化、线上化及智能化转型升级，提高对新能源汽车的风险识别和精算定价能力，并通过技术创新和优化业务流程推进降本增效。

此外，《指导意见》还支持保险行业开展新能源汽车安全指数、零整比等研究，并建立健全相关信息发布机制以引导汽车企业强化安全和维修经济性管理。通过加强跨行业交流合作和分析研究新能源车险赔付数据及特征，为汽车企业完善产品安全性经济性设计提供建议，从而推动降低新能源汽车出险率和维修成本。

在新能源车险监管方面，《指导意见》要求各财险公司严格执行新能源车险相关监管要求并创新产品服务以满足消费者保险保障需求。同时要求各金融监管局主动发挥引导作用合理设定本地区新能源商业车险自主定价系数均值、手续费率上限等费率审核标准和费率回溯监管标准，持续做好市场监测和费率回溯监管工作以督促辖内财险机构规范合理使用自主定价系数并促进市场稳健运行。

（文章来源：澎湃新闻，部分内容为基于原文的合理扩写与润色，旨在提升文章的可读性和SEO效果。）