在深圳，李小姐提前一周设定闹钟，只为在1月10日抢一张低至2.68%的贷款利率券。然而，尽管她早早守候在银行App的活动页面，依然未能如愿以偿，利率券在倒计时到10秒时瞬间被抢空。

春节前夕，多家银行为了吸引消费者，纷纷推出了新一轮的消费贷“花式”营销活动。有的银行要求消费者拼手速抢利率优惠券，有的则推出“团购价”利率，优惠利率普遍降至2%左右。这一热潮背后，既有银行为了“开门红”的“薄利多销”策略，也有分析人士担忧银行业可能陷入低水平“内卷”，需要加强风险防范。

新年伊始，银行消费贷市场再度升温。相较于国有大行的优惠力度，部分中小银行更是将利率降至2%左右，推出了各种眼花缭乱的推广手段。招商银行在其App上推出了“XX贷”10周年福利活动，客户可根据分值门槛享受不同的贷款利率优惠。此外，每周五上午10点，满足条件的新客户可以领取一张年化利率2.68%的指定利率券，但数量有限，仅1000份。李小姐便是这“拼手速”大军中的一员，她提前计划了一周，却未能成功抢到。

杭州银行则打出了“限时降息”的口号，以2.88%起的消费贷款利率吸引客户。该行小程序上，新客还有机会额外获得一张75折利率折扣券，使得实际执行利率低至2.7%。此外，北京农商银行也推出了个人信用消费贷款，年化利率最低可至2.68%，但要求客户在北京社保缴费满一年，缴存基数10000元以上，并且需要客户成为“团长”，通过拼团方式成20人团后才能获得优惠利率。

民生银行也加入了这场消费贷大战，该行海报显示，申请某款消费贷产品并签约的客户，有机会获得利率优惠券，券后年化单利2.76%起。同时，针对受邀企业员工，3人成团后贷款利率可低至2.88%，5人成团则可低至2.78%。

消费贷因额度小、期限灵活、能缓解短期流动资金压力等特点，常见于旅游、购物、教育、装修等日常场景，成为银行纷纷发力的业务赛道。央行统计数据显示，2024年三季度末，不含个人住房贷款的消费性贷款余额同比增长5.8%。

招联首席研究员董希淼表示，由于存款利率降低等因素，银行资金成本下降，降低个人消费贷款利率具有一定基础。同时，部分银行为了扩大市场份额，希望通过较低利率吸引更多客户。然而，他提醒消费者，切不可因为利率较低就盲目申请，要合理适度地申请消费贷款。

在消费贷利率PK热潮的同时，风险也不容忽视。去年国庆前后，部分投资者利用消费贷炒股，曾一度成为热议话题。对此，专家指出，银行在推动消费贷业务发展的同时，要兼顾防范业务风险，严加把控贷款申请、资质审核、贷中监测等流程，防止贷款资金被挪用至违规领域。

此外，从行业整体看，低水平“内卷”也并非长久之计。工商银行行长刘珺曾发表文章称，要加强利率自律管理，维护公平有序的市场秩序。中信建投证券大金融研究组组长马鲲鹏也指出，当前零售贷款、普惠贷款资产质量存在行业性、周期性压力，不良仍处于稳步暴露态势。