金融监管总局近日在2025年监管工作会议上着重提出，需有效防范化解重点领域金融风险，确保金融体系的稳健运行。据分析人士预测，今年的金融监管工作将继续坚守不发生系统性金融风险的底线，通过增强监管质效，精准施策于重点领域风险，以更好地服务于宏观经济大局和各类经营主体的实际需求。

深化重点领域风险防控机制

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏指出，去年我国在防范化解重大风险方面取得了显著成效，成功守住了不发生系统性金融风险的底线。具体措施包括加速推进高风险中小银行的处置工作，显著降低了中小银行的整体风险水平；在房地产领域，通过实施“四个取消、四个降低、两个增加”的政策组合拳，成功推动了房地产市场的企稳回升；此外，还制定了“6+4+2”化债方案，大幅减轻了地方政府的隐性债务偿债压力。

金融监管总局明确，今年将继续深化城市房地产融资协调机制，通过扩围增效，支持构建房地产发展的新模式，并积极配合地方政府债务风险的防范化解工作。其中，城市房地产融资协调机制作为防范化解房地产领域风险的关键措施，自去年初建立以来，已在下半年实现了扩围增效，为房地产项目的融资和顺利交付提供了有力的政策保障。

针对地方政府债务风险，中国银行研究院研究员梁斯建议，应坚持化解存量、遏制增量的原则，通过安排一定规模的再融资政府债券，支持高风险地区化解隐性债务，减轻到期债务集中偿还压力，降低利息支出负担。同时，加强对地方政府融资平台公司治理的监管，遏制新增隐性债务，并健全监督问责机制，保持高压监管态势，对新增隐性债务、虚假化债等行为进行严肃问责。

问题导向提升监管质效

随着金融监管总局机构改革的圆满收官，“四级垂管”监管架构已正式形成。在部署2025年的重点任务时，金融监管总局强调，要坚持问题导向，不断提升监管质效。娄飞鹏预计，今年将推进商业银行法、保险法、银行业监督管理法等相关法律法规的修改完善工作，以弥补监管制度短板，强化金融监管制度建设。

金融监管总局还要求持续提升监管能力，加强风险监测预警机制，实施差异化监管策略。招联首席研究员董希淼建议，应根据金融机构的定位、规模和业务特点，按照资产规模等标准对金融机构进行分类，并匹配相应的监管要求和实施方案，以提高监管制度的针对性和匹配性。同时，既要加强对大型金融机构的监管，确保其发挥“压舱石”作用，又要适当降低中小金融机构的合规成本，引导其更好地服务于小微企业和乡村振兴等领域。

强化金融消费者保护

对于2025年的金融消费者保护工作，金融监管总局提出，要更好地履行统筹金融消费者保护职责，践行新时代“枫桥经验”。梁斯认为，近年来我国在金融消费者权益保护方面取得了显著进步，包括监管架构与机制的优化、法律法规的完善、处罚力度的增强以及教育宣传形式的多样化等。

针对未来的金融消费者保护工作，梁斯建议持续强化对金融机构的监管力度，加大对侵害消费者权益行为的处罚力度，提高违法成本；同时，开展多样化、针对性强的金融教育活动，提高消费者的金融素养和风险意识；此外，还应强化个人信息保护制度，加强对金融机构收集、使用消费者个人信息的监管力度，防止信息泄露；并完善投诉处理机制，优化金融消费者投诉处理流程，提高处理效率和消费者满意度。

（图片及内容来源：上海证券报）