继微信分付“低调”测试6年后，微信分付的转账功能日前开启灰度测试。用户在使用微信分付额度进行转账时，页面可供选择的用途包括购物、餐饮、生活服务、出行、教育，仍限制于基于微信社交的消费场景中，且转账与消费共享用户账户内的分付额度，按日计息，随时可还。

　　据接近腾讯的业内人士向记者透露，“转账可用分付”功能的灰度测试，是消费信贷平台和行业在用户需求挖掘和风控能力建设之间的一次探索。目前，该功能目前仅面向“符合条件的小范围用户”测试，说明分付正在采取审慎推进的策略。

　　微信分付是腾讯在微信平台内推出的一款小额消费信贷产品，于2020年开始灰度测试，其嵌入微信支付生态，被认为是微信生态补齐金融工具的关键一环，旨在提升用户在微信场景（如购物、出行、餐饮等）的消费体验和支付黏性。类似于支付宝的“花呗”，以及京东“白条”。

　　用户开通分付后，可在消费时使用分付的额度进行支付，享受“先消费，后付款”的服务。分付的利息按已用额度、实际使用天数和日利率计算，采用单利模式。从开放测试至今6年来，分付一直非常低调，对于新功能的接入也非常谨慎，截至目前仍未全量开放。

　　对此，微信分付客服中心回复记者，微信分付目前仅限受邀用户开通，若用户微信界面未显示入口，说明暂不在开放范围内，且具体能否使用由系统实时评估，人工无法干预。

　　从行业角度看，消费信贷资金的后续流向通常都是风控的难点。传统信贷机构在放款后难以持续追踪资金流向，特别是小额、高频、多场景的消费贷款，更容易脱离原有消费场景，甚至流入非合规领域。因此，监管机构多次强调“贷款需用于合法合规用途”，但实践中仍依赖于用户自主申报和后期抽样检查，存在一定滞后性与局限性。

　　分付此次测试的“转账可用分付”功能，在设计上对适用用户做了前置筛选，只允许“符合条件”的用户使用，也考虑到了不少中小商家还在使用个人账户收款的现实情况，为用户向这类商家的支付行为提供了消费支持。

　　虽然开放了分付转账的灰度测试，但分付目前仍不支持发红包、提现到零钱等用途。

　　博通咨询金融行业资深分析师王蓬博对上证报记者表示，从布局角度看，分付认定部分用户具备更高信用可靠性后，逐步放开额度使用边界，可能是意在验证信贷资金在非标准消费场景中的可控性。此举既是对小微经营者依赖个人收款等现实需求的适配，也是在监管允许范围内探索消费信贷与社交支付深度融合的可能性，为未来构建更灵活但不失控的个人信用服务体系积累数据和风控经验。

（文章来源：上海证券报·中国证券网）