新华财经北京4月24日电（记者张斯文）随着我国老龄化进程加快，终末期患者照护与生命尊严保障成为重要民生课题，安宁疗护需求将大幅增加。

　　有专家表示，巨大需求缺口与政策红利叠加，安宁疗护成为健康产业新蓝海，未来更深层次的发展在于引导社会资金进入。保险业介入安宁疗护市场，并非简单的业务延伸，而是其构建“支付端+服务端”大健康生态的自然演进，核心优势在于破解支付瓶颈和实现服务闭环。

　　市场供需失衡安宁疗护产业迎来发展窗口期

　　截至2025年末，我国60岁及以上老年人口已突破3.2亿。业内认为，我国安宁疗护市场呈现需求刚性增长、供给不足的结构性矛盾。人口老龄化持续深化，高龄、失能、慢性病终末期患者群体规模扩大，随着经济社会的发展，民众生命质量意识也逐步提升，推动需求从“治病续命”向“舒适善终”转变。

　　北京清华长庚医院疼痛科主任路桂军介绍，2025年，中国死亡人口1100余万，其中因慢性病离世人口占比约八成，但只有60万人有机会接触到安宁疗护。

　　有专家认为，社会认知与专业支持薄弱加深困境。路桂军表示，安宁疗护从业空间的瓶颈突破，离不开直面生死教育，但现实是“学校不谈、家里回避、社会忌讳”。这种普遍的认知不足，抑制了有效需求的释放。华中科技大学同济医学院附属同济医院肿瘤科教授于世英指出，安宁疗护团队普遍“有情但无力”，尤其是心理支持和关怀近乎空白，反映出专业人才培养和团队支持体系的薄弱，这些都需持续资金投入。

　　政策持续加码为产业发展注入长期动力

　　“十五五”规划明确提出“扩大康复护理、安宁疗护服务供给”。

　　2026年3月，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于加快建立长期护理保险制度的意见》，提出用3年左右时间，统筹城乡的制度安排基本确立，责任共担的资金筹集机制、公平适度的待遇保障机制逐步健全，科学规范的管理运行机制基本形成，适应我国基本国情的长期护理保险制度基本建立。

　　业内专家认为，长期护理保险的稳定筹资机制（费率控制在0.3%左右）和基金支付框架（职工待遇支付比例约70%），为未来将部分安宁疗护基础服务项目纳入支付范围提供了制度接口，打开了政策性支付的空间。而且政策清晰传递了普惠可及、多元供给、规范发展的信号，鼓励保险资金投资机构建设、参与服务整合，推动商业保险与基本保障衔接。随着配套细则落地，行业标准化、规范化水平将提升，市场秩序持续优化，为保险资金长期布局、产品创新、生态构建提供了制度保障。

　　“政策正引导社会资金通过市场化手段进入到康复护理、安宁疗护服务等产业去。”对外经贸大学保险学院教授王国军说。

　　保险资金入局开启“保险+医养”融合模式

　　保险机构拥有长期资金管理和客户资源整合能力，正在探索更具深度的融合模式。例如，泰康创新打造的“新寿险”模式，在传统的支付端（保险销售）和投资端之外，深度融合了服务端（医养实体）。泰康之家首席执行官邱建伟解释，安宁疗护作为“医养康宁”全链条的关键一环，被整合进长期保险产品所承诺的服务包中。安宁疗护服务通过五年深耕，已在10座城市落地11个项目，累计服务约3900名患者，构建医生、护士、安宁守护师、疗愈师等组成的“1+N”多学科团队，在家庭式环境中提供症状控制与非药物疗愈，缓解患者痛苦并陪伴家属。

　　专家认为，市场快速扩容背后是真实的民生需求。目前，全国已有超过4000家医疗机构开设安宁疗护科。然而，在行业快速发展的背后，挑战依然严峻。目前安宁疗护产业整体仍处于起步阶段，服务同质化、专业化不足、定价机制不清晰等问题突出。当前市场以公立机构为主导，民营机构规模化运营较少；服务集中在住院照料，而居家安宁疗护、社区嵌入式服务不足。

　　展望未来，不少专家认为，保险业布局安宁疗护市场应坚持三大方向：一是聚焦普惠供给，重点支持社区嵌入式、居家型服务，优先覆盖基层与弱势群体；二是深化支付创新，推动商业保险与医保、长护险衔接，优化产品定价与理赔流程；三是构建专业生态，联合医疗、社工、心理服务机构，建立标准化服务体系，提升服务质量。

（文章来源：新华财经）